Als jemand, der u.a. auch in der Anwendungsentwicklung gearbeitet hat, bin ich immer wieder entsetzt, was für einen Pfusch sich gerade die Rocket Internet-Töchter lendico und zencap auf ihrer Webseite leisten. Findet hier denn überhaupt kein Controlling statt? Ist das niemanden peinlich? Hat man keine Angst, potenzielle Anleger zu verschrecken? Und die entscheidende Frage: ist denn die tatsächliche Buchführung von besserer Qualität?
Ab und zu gibt es ja tatsächlich Verbesserungen und man greift Kundenwünsche auf. Das ist der Schritt vorwärts. Und es sind eher kleine Schritte, alles dauert ewig bis es umgesetzt wird.
Dass man dann aber mal einen Mitarbeiter dransetzt und ein Beispieldepot von Anfang bis Ende durchklicken lässt (sollte bei der eingeschränkten Funktionalität in 2-3 Stunden gut zu machen sein), auf diese Idee ist wohl noch niemand gekommen. So gibt es nun angezeigte Renditen von über 1000%, Zinsen, die das Darlehen weit überschreiten, Balkengrafiken, die mit falschen Daten hinterlegt sind, Links, die monatelang ins Nichts führen...
Ein Informatikprojekt in der 8. Klasse hat etwa das gleiche Niveau. Eine Firma, die mit 80 oder gar 200 Millionen beim Börsengang von RI in den Büchern stand, sollte sich eine IT mit etwas mehr Niveau leisten können.
Anleger, die Geld in die Kasse bringen, haben schnell eine dreistellige Anzahl an Krediten zusammen. Da muss 100%ig klar sein, dass jede Buchung stimmt, ein Nachrechnen von Hand ist schon jenseits der 20 sehr mühselig, dann aber auch dank schlechter Exportmöglichkeiten völlig unmöglich. Diese Zuversicht fehlt mir noch immer. Das schränkt meine Investitionsfreude deutlich ein.
Bei zencap habe ich zusätzlich den Eindruck, dass recht viele Prozesse noch nicht automatisiert ablaufen sondern händisch nachgesteuert werden müssen. Da passieren Fehler, da kommt es zu Zeitverzögerungen.
Bei bondora ist sicher IT-mäßig auch nicht alles perfekt, aber zumindest schafft man es, das jede Rückzahlung zur nächsten vollen Stunde (!) auf dem Konto zur Verfügung durch den Anleger bereit steht. Und das bei etwa 3000 Kreditbruchteilen die alleine ich in meinem Depot habe. Das ist eine ganz andere Dimension von Buchungsaufwand.
Und dann werden lendico und zencap von "unabhängigen" Tests gut bewertet? Nach meinem Eindruck haben beide die "ausreichend" noch nicht erreicht - im Moment mal rein auf die Technik bezogen.
Samstag, 13. Juni 2015
Sonntag, 7. Juni 2015
Jetzt wird's unheimlich
Interessant, was bei bondora so alles möglich ist:
Risiken, denen man sich bewusst sein muss. Bei smava gab es damals eine Plattform, die die statistische Sterberate in die zu erwartende Rendite mit einberechnet hat. Klingt makaber, ist im professionellen Bereich aber völlig üblich. Anrufe ins Jenseits hingegen...
Der Kredit wurde übrigens 6/2014 vergeben und leider nicht ein einziger Cent zurückbezahlt. Ende August scheint der damals 31jährige KN noch am Leben gewesen zu sein, da wurde der Kredit nämlich umgeschuldet.
07/06/2015 Made a debt notification call
08/05/2015 Made a debt notification call
20/02/2015 Deceased customer
Risiken, denen man sich bewusst sein muss. Bei smava gab es damals eine Plattform, die die statistische Sterberate in die zu erwartende Rendite mit einberechnet hat. Klingt makaber, ist im professionellen Bereich aber völlig üblich. Anrufe ins Jenseits hingegen...
p2p und die Institutionellen
Habe gerade einen interessanten Artikel in der FT gelesen: http://www.ft.com/intl/cms/s/0/f294fd78-007a-11e5-a908-00144feabdc0.html#axzz3cMWH702z
In der Tat ist es so, dass gerade in den Zeiten, wo mit "normalen" Anleihen eigentlich nur noch Geld zu verlieren ist (gerade in den letzten Wochen) die Institutionellen ihre gierigen Finger in Richtung p2p-Anlagemöglichkeiten ausstrecken. Halt, das klingt jetzt zu negativ. Ich hab's zwar gar nicht mit den Hedgefond-Heuschrecken (die gehören ausgerottet), aber auch meine Lebensversicherung muss ja irgendwie meine 3,25-4% Garantiezins erarbeiten...
Wo man sich umguckt tauchen die großen Geldanleger auf und bekommen in der Tat Sonderkonditionen. Bei Bondora waren vor gut einem Jahr ein paar big player dabei, die in jeden guten Kredit investieren konnten, während der gewöhnliche Anleger per Warteschlangenlotterie nur jedes 20. mal gezogen wurde. Bei auxmoney scheinen die Profis die besten Angebote anzufischen (einen Beweis gibt es dafür nicht). Bei lendico sind sie eingestiegen, Transparenz gibt es keine...
Das ganze kann natürlich auch eine win-win-Situation sein. Bei ablrate (als die noch online waren) oder estateguru wurden von ihnen die wirklich großen Kredite ausgefüllt - nachdem normale Anleger lange genug Zeit für eine Entscheidung hatten. Das ist fair und positiv.
Wie das Spiel weitergeht bleibt abzuwarten. Vielleicht haben viele Platformen bei der möglichen Alternative bald keine Lust mehr sich mit Hunderten von Klein- und Kleinstanlegern herumzuärgern die immer nur dumme Fragen stellen und alles ganz genau wissen wollen (dumm genug, das Geld bei ihnen anzulegen und dann auch noch frech weil sie es zurückwollen). Instititutionelle haben andere Ansprüche. Solange die Gesamtrendite stimmt ist der einzelne Kredit belanglos. Ob diese allerdings am Ende überall stimmt? Dann wäre man ganz anderen Gewalten ausgesetzt als ein paar bash-Einträgen in einem Forum. Spannende Zeiten.
In der Tat ist es so, dass gerade in den Zeiten, wo mit "normalen" Anleihen eigentlich nur noch Geld zu verlieren ist (gerade in den letzten Wochen) die Institutionellen ihre gierigen Finger in Richtung p2p-Anlagemöglichkeiten ausstrecken. Halt, das klingt jetzt zu negativ. Ich hab's zwar gar nicht mit den Hedgefond-Heuschrecken (die gehören ausgerottet), aber auch meine Lebensversicherung muss ja irgendwie meine 3,25-4% Garantiezins erarbeiten...
Wo man sich umguckt tauchen die großen Geldanleger auf und bekommen in der Tat Sonderkonditionen. Bei Bondora waren vor gut einem Jahr ein paar big player dabei, die in jeden guten Kredit investieren konnten, während der gewöhnliche Anleger per Warteschlangenlotterie nur jedes 20. mal gezogen wurde. Bei auxmoney scheinen die Profis die besten Angebote anzufischen (einen Beweis gibt es dafür nicht). Bei lendico sind sie eingestiegen, Transparenz gibt es keine...
Das ganze kann natürlich auch eine win-win-Situation sein. Bei ablrate (als die noch online waren) oder estateguru wurden von ihnen die wirklich großen Kredite ausgefüllt - nachdem normale Anleger lange genug Zeit für eine Entscheidung hatten. Das ist fair und positiv.
Wie das Spiel weitergeht bleibt abzuwarten. Vielleicht haben viele Platformen bei der möglichen Alternative bald keine Lust mehr sich mit Hunderten von Klein- und Kleinstanlegern herumzuärgern die immer nur dumme Fragen stellen und alles ganz genau wissen wollen (dumm genug, das Geld bei ihnen anzulegen und dann auch noch frech weil sie es zurückwollen). Instititutionelle haben andere Ansprüche. Solange die Gesamtrendite stimmt ist der einzelne Kredit belanglos. Ob diese allerdings am Ende überall stimmt? Dann wäre man ganz anderen Gewalten ausgesetzt als ein paar bash-Einträgen in einem Forum. Spannende Zeiten.
Samstag, 6. Juni 2015
Ablrate oder das lange Warten
Ablrate ist die einzige britische Investmentplattform bei der ich Geld anlege. Zu den üblichen Risiken kommt hier ein Währungsrisiko dazu, auch wenn es im letzten Jahr zusätzliche Gewine beschert hat. Der Geldtransfer ist dementsprechend aufwändiger und teurer.
Bei Ablrate werden nur besichterte Kredite angeboten. Meist sind es geleaste Flugzeuge, es waren aber schon mal Transportkisten oder sogar eine Flaschenfabrik dabei. Während der Laufzeit werden ausschließlich Zinsen bezahlt, die betragen in der Regel 10-12%. Die Laufzeit beträgt von 6 Monaten bis 4 oder 5 Jahre.
Wer früher an sein Geld kommen möchte kann den Zweitmarkt benutzen. Je nach Aufgeld gehen die Kredite hier schnell weg. Hohe Aufschläge sind allerdings eher nicht zu erzielen.
Es gibt nur sehr wenige Anlageangebote, die dafür mit sehr hoher Kreditsumme, machmal bis weit in den Millionenbetrag. Da über die Plattform selbst nur wenige hunderttausend zu finanzieren waren, sprang ein investitioneller Investor jeweils für den Rest ein. Oft gab es überhaupt kein offenens Angebot (Warten 1).
Seit einem Monat ist die Webseite im relaunch. Angekündigt war zuvor eine offline-Zeit von bis zu 10 Tagen (lange genug!). Seitdem wird der Termin aber immer weiter verschoben (Warten 2). Im Moment hat man überhaupt keine Zugriff auf seine Anlagen und den freien Cashbestand und auch keine Informationen über Zinszahlungseingänge etc. Das ist meiner Meinung nach ein Unding.
Als kurzes Fazit würde ich die Anlage bei ablrate ohne die genannten Probleme als interessante Beimischung empfehlen. Mit den vollzogenen Relauch (Ende Juni?) sollten die behoben sein. Allerdings ist der €-Kurs gegenüber dem Pfund sehr schlecht so dass man summa summarum vermutlich keine zweistelligen Gewinnraten mehr erwarten kann.
Bei Ablrate werden nur besichterte Kredite angeboten. Meist sind es geleaste Flugzeuge, es waren aber schon mal Transportkisten oder sogar eine Flaschenfabrik dabei. Während der Laufzeit werden ausschließlich Zinsen bezahlt, die betragen in der Regel 10-12%. Die Laufzeit beträgt von 6 Monaten bis 4 oder 5 Jahre.
Wer früher an sein Geld kommen möchte kann den Zweitmarkt benutzen. Je nach Aufgeld gehen die Kredite hier schnell weg. Hohe Aufschläge sind allerdings eher nicht zu erzielen.
Es gibt nur sehr wenige Anlageangebote, die dafür mit sehr hoher Kreditsumme, machmal bis weit in den Millionenbetrag. Da über die Plattform selbst nur wenige hunderttausend zu finanzieren waren, sprang ein investitioneller Investor jeweils für den Rest ein. Oft gab es überhaupt kein offenens Angebot (Warten 1).
Seit einem Monat ist die Webseite im relaunch. Angekündigt war zuvor eine offline-Zeit von bis zu 10 Tagen (lange genug!). Seitdem wird der Termin aber immer weiter verschoben (Warten 2). Im Moment hat man überhaupt keine Zugriff auf seine Anlagen und den freien Cashbestand und auch keine Informationen über Zinszahlungseingänge etc. Das ist meiner Meinung nach ein Unding.
Als kurzes Fazit würde ich die Anlage bei ablrate ohne die genannten Probleme als interessante Beimischung empfehlen. Mit den vollzogenen Relauch (Ende Juni?) sollten die behoben sein. Allerdings ist der €-Kurs gegenüber dem Pfund sehr schlecht so dass man summa summarum vermutlich keine zweistelligen Gewinnraten mehr erwarten kann.
Donnerstag, 4. Juni 2015
Meine Verärgerung wächst
Zurück aus dem Urlaub ein Blick auf meine verschiedenen p2p-Investments. Was muss ich feststellen? Als Kreditgeber wird einem ganz schön etwas zugemutet. Und zwar fast reihum.
Von auxmoney will ich gar nicht anfangen. Da ich dort schon lange nicht mehr investiere, könnte ich mich höchstens über fehlende Inkassobeitreibungsbemühungen ärgern. Aber damit habe ich innerlich abgeschlossen.
lendico hat sein neues Kulanz-Dashboard bereitgestellt. Immerhin. Da sind einige Infos zu erkennen. Die hohe Verzugsrate (die mich immerhin nicht belastet) von über 15% spricht nicht für die hervorragende Kreditprüfung, die uns lange Zeit weisgemacht wurde. Das Dashboard insgesamt ist immer noch wenig übersichtlich. Ein Nachvollziehen der Buchungen bei einer mehr als zweistelligen Anzahl an Krediten nicht möglich. Da gibt es "Bonuszahlungen" die ich nicht zuordnen kann. Bei dieser Informationswüste will ich weiterhin weder investieren noch jemand anderem lendico empfehlen.
zencap hat mich am meisten enttäuscht in diesem Monat. Bis heute habe ich keine Informationsmail mit der Mai-Abrechnung bekommen. Das Geld wurde viel zu spät überwiesen - es waren immerhin gut 300€, die ich eigentlich bis zum 20. eingeplant hatte. Ja gut, der angegebene Auszahlungstermin liegt später. Allerdings war bis dato immer von früherer Auszahlung von Seiten zencap gesprochen worden und eine anders lautende Information bleibt man immer noch schuldig. Das Geld kam dann - noch später als zugesichert. Ob alles gezahlt wurde, weiß ich nicht. Das ist wirklich keine Art, mit Anlegern umzugehen. Auch der zeitlichen Abläufe bei der Finanzierung neuer Kredite gefallen mir nicht wirklich. Das geht alles viel zu langsam. Auch nicht empfehlenswert.
Die aufgeführten Gründe klingen übrigens recht lahm. Da müssen (völlig unerwartet hereinbrechende) Feiertage ebenso herhalten wie der Poststreik. Nach Anfrage habe ich wenigstens meine Mail bekommen. Kein Verzug. Das ist gut. Wenigstens. Zufrieden bin ich mit der Abwicklung dennoch nicht.
Keine negativen Überraschungen bei bondora. Wäre die Ausfallrate nicht so hoch, würde ich hier am ehesten Geld nachschießen. So aber reinvestiere ich nur. Gegen Monatsende hat sich erwartungsgemäß wenig getan. Immerhin ist vorbildlich jede Zahlung zur nächsten vollen Stunde gutgeschrieben. Und die Zahlen sehen - nicht nur optisch - noch gut aus:
Ablrate hingegen ist der Vollflop. Einen Monat für die Erneuerung der Webseite während dessen man keinen Zugriff auf seine Anlagen hat ist indiskutabel. Man muss ja nicht nicht alles im Lifesystem testen!
Nichts Neues bei estateguru. Das übliche Warten, bis die Verträge beim voll finanzierten Projekt durch sind. Das neue große Projekt wird wieder nur mit einem Ankerinvestor zu schaffen sein.
Ein paar Rückkäufe bei mintos. So kommt es zu keinem Ausfall. Ob das auf Dauer ein tragfähiges Geschäftsmodell ist? So lange das so läuft, soll es mir Recht sein.
Insgesamt geht es mir stark auf den Wecker, das die Betreiber weiterhin die Anleger als pre-beta-Tester missbrauchen. Es erstaunt mich immer wieder, wieviel Zumutungen sich offensichtlich ein Großteil der Anleger ohne großes urren gefallen lassen. So kann man keine Geschäfte machen. Sobald die Zinsen tatsächlich mal wieder nach oben gehen, sind die alle weg vom Fenster. Ich würde keine Aktien von Rocket Internet kaufen.
Von auxmoney will ich gar nicht anfangen. Da ich dort schon lange nicht mehr investiere, könnte ich mich höchstens über fehlende Inkassobeitreibungsbemühungen ärgern. Aber damit habe ich innerlich abgeschlossen.
lendico hat sein neues Kulanz-Dashboard bereitgestellt. Immerhin. Da sind einige Infos zu erkennen. Die hohe Verzugsrate (die mich immerhin nicht belastet) von über 15% spricht nicht für die hervorragende Kreditprüfung, die uns lange Zeit weisgemacht wurde. Das Dashboard insgesamt ist immer noch wenig übersichtlich. Ein Nachvollziehen der Buchungen bei einer mehr als zweistelligen Anzahl an Krediten nicht möglich. Da gibt es "Bonuszahlungen" die ich nicht zuordnen kann. Bei dieser Informationswüste will ich weiterhin weder investieren noch jemand anderem lendico empfehlen.
zencap hat mich am meisten enttäuscht in diesem Monat. Bis heute habe ich keine Informationsmail mit der Mai-Abrechnung bekommen. Das Geld wurde viel zu spät überwiesen - es waren immerhin gut 300€, die ich eigentlich bis zum 20. eingeplant hatte. Ja gut, der angegebene Auszahlungstermin liegt später. Allerdings war bis dato immer von früherer Auszahlung von Seiten zencap gesprochen worden und eine anders lautende Information bleibt man immer noch schuldig. Das Geld kam dann - noch später als zugesichert. Ob alles gezahlt wurde, weiß ich nicht. Das ist wirklich keine Art, mit Anlegern umzugehen. Auch der zeitlichen Abläufe bei der Finanzierung neuer Kredite gefallen mir nicht wirklich. Das geht alles viel zu langsam. Auch nicht empfehlenswert.
Die aufgeführten Gründe klingen übrigens recht lahm. Da müssen (völlig unerwartet hereinbrechende) Feiertage ebenso herhalten wie der Poststreik. Nach Anfrage habe ich wenigstens meine Mail bekommen. Kein Verzug. Das ist gut. Wenigstens. Zufrieden bin ich mit der Abwicklung dennoch nicht.
Keine negativen Überraschungen bei bondora. Wäre die Ausfallrate nicht so hoch, würde ich hier am ehesten Geld nachschießen. So aber reinvestiere ich nur. Gegen Monatsende hat sich erwartungsgemäß wenig getan. Immerhin ist vorbildlich jede Zahlung zur nächsten vollen Stunde gutgeschrieben. Und die Zahlen sehen - nicht nur optisch - noch gut aus:
Ablrate hingegen ist der Vollflop. Einen Monat für die Erneuerung der Webseite während dessen man keinen Zugriff auf seine Anlagen hat ist indiskutabel. Man muss ja nicht nicht alles im Lifesystem testen!
Nichts Neues bei estateguru. Das übliche Warten, bis die Verträge beim voll finanzierten Projekt durch sind. Das neue große Projekt wird wieder nur mit einem Ankerinvestor zu schaffen sein.
Ein paar Rückkäufe bei mintos. So kommt es zu keinem Ausfall. Ob das auf Dauer ein tragfähiges Geschäftsmodell ist? So lange das so läuft, soll es mir Recht sein.
Insgesamt geht es mir stark auf den Wecker, das die Betreiber weiterhin die Anleger als pre-beta-Tester missbrauchen. Es erstaunt mich immer wieder, wieviel Zumutungen sich offensichtlich ein Großteil der Anleger ohne großes urren gefallen lassen. So kann man keine Geschäfte machen. Sobald die Zinsen tatsächlich mal wieder nach oben gehen, sind die alle weg vom Fenster. Ich würde keine Aktien von Rocket Internet kaufen.
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