tag:blogger.com,1999:blog-50689602783954281242024-03-18T17:54:05.556+01:00P2P-ErfahrungenHier geht es um Geldanlagen und meine Erfahrungen mit p2p-Krediten. U.a. bei Bondora, estateguru, Mintos, Twino und anderen. Es handelt sich um eine private Webseite mit vereinzelten Affli-Links ohne kommerziellen Hintergrund.Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.comBlogger319125tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-6916338579057904932024-02-11T13:24:00.001+01:002024-02-11T13:24:08.815+01:00Ecolingo Auszahlung - alles läuft glatt<p> Ende Januar war bei mir nun die 9. (quartalsweise) Auszahlung fällig. Wie im Oktober, knapp 200€ und etwa die Hälfte davon Zinsen. Alle Zahlungen erfolgten pünltlich un in erwarteter Höhe.</p><p>Für diese Jahr erwarte ich ungefähr noch 1000€ bei einer Anlagesumme von gut 10k. Meine Gesamtrendite <b>nach Steuern</b> liegt bei ca. 4,5%.</p><p>Insgesamt kann ich nicht klagen, bislang gab es keinerlei Zahlungsverzögerungen. Ich habe breit in rund 50 Projekte und verschiedene Länder gestreut. Ecolingo selbst wirb auch mit einer Rückzahlungsquote von 100%.</p><p>Ein gewisses Risiko ist aber durchaus vorhanden. Die Rückzahlungen werden zu einem sehr hohen Prozentsatz (in der Regel 70% und mehr) erst mit der Schlussrate geleistet. Erst dann entscheidet sich, ob wirklich alles glatt lief. Auch sind die Projekte eines Landes miteinander verbunden. Es wird dringst empfohlen, das Kleingedruckte genau zu studieren. Ein gute Verlauf in der Vergangenheit garantiert noch keine sichere Zukunft.</p><p>Ecolingo ist also eher für den Öko-Anleger, der vielleicht etwas CO2-Ausgleich für sein Konsumverhalten sucht, als für den konservativen Renditesuchenden. Dass die Projekte alle in Entwicklungs- oder Schwellenländer liegen, sorgt zusätzlich für ein gutes Gefühl. Das Investment wird also sinnvoll verwendet, und die Rendite (wenn nichts schiefgeht) ok.</p><p>Mit den genannten Einschränkungen kann ich ecolingo also empfehlen. Im Moment lege ich meine Rückflüsse, etwas aufgerundet, wieder an.</p><p>Als Neukunde kann man, wie so oft, einen Freunsdchaftslink zur Anmeldung verwenden und bekommt aktuell einen Cashback von 20€ auf die erste Investition (Anteile sind generell ab 50€ möglich),</p><p>Hier der Link: <a href="https://ecoligo.investments/?network_id=EL338818&utm_source=freunde-werben" target="_blank">Werbelink</a></p><p>Die Auszahlung erfolgt nach ein paar Wochen per Überweisung auf das Referenzkonto. <br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-42368399284075716852024-01-17T09:34:00.003+01:002024-03-03T16:42:33.787+01:00Lendermarket: No news is bad news<p>Lendermarket hat sich jetzt in den stealth-Modus geschalten. Keine Nachrichten, keine Auszahlungen, keine neuen Kredite. Weiterhin werden fleißig Zinsen luftgebucht. Das ist aber auch alles.</p><p><br /></p><table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><tbody><tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgpm0wJLW3mFcuJLV5JRr_zyVRWIEYKspKNOJU6ogo9vCawRD8dbHM7KDL-iTcm-8z_I8Pe45VbQ1Gx53gCNQ8e3A49L0WTjfB30CmmxhFV8WEu7b0WurdWc2-rJy9JMYju4EsnIQTJdhzJFGeQJlHEy6mDpKwL-T5oX75nyoqg3u8DsXpK1ncdaLpVY0vT/s1024/nomoney.webp" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" data-original-height="1024" data-original-width="1024" height="320" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgpm0wJLW3mFcuJLV5JRr_zyVRWIEYKspKNOJU6ogo9vCawRD8dbHM7KDL-iTcm-8z_I8Pe45VbQ1Gx53gCNQ8e3A49L0WTjfB30CmmxhFV8WEu7b0WurdWc2-rJy9JMYju4EsnIQTJdhzJFGeQJlHEy6mDpKwL-T5oX75nyoqg3u8DsXpK1ncdaLpVY0vT/s320/nomoney.webp" width="320" /></a></td></tr><tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Erstellt mit Dall E<br /></td></tr></tbody></table><br /><p>Die pending payments von Creditstar nehmen weiter stark zu, eine Reinvestition (sollte man das wollen) mangels geeigneter KreditE de facto auch nicht mehr möglich. Zwar gibt es noch etwa 400 Anteile zu kaufen, die sind aber ausschließlich aus Dänemark und Schweden. Nicht mal so unattraktiv, denn die scheinen regelmäßig zu zahlen. Nur kommt das Geld auch nicht an, sonderN verschwindet im oben abgebildeten Strudel der pending payments. Die dann nach 10 Tagen zu 18% p.a. verzinst werden. 5€ pro Tag sind das bei mir mittlerweile. Kann ich mir nur nichts davon kaufen, das Geld steckt fest und es gibt absolut keine Aussage wann sich das ändern soll.</p><p>Wer Creditstar kennt, weiß das Zahlungsverzögerungen dazugehören. In diesem Ausmaß ist das jedoch schon sehr krass. ich bin sehr froh, dass ich nie meine Eier in nur ein Nest lege. Der Verlust würde weh tun, wäre aber verkraftbar - ungefähr ein Jahr p2p-Kreditgewinne.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-13494780844502019772024-01-01T18:44:00.005+01:002024-01-01T18:44:48.365+01:00Jahresrückblick 2023, Schwerpunkt p2p<p>Jetzt wird es Zeit zusammenzuzählen, was ist das Ergebnis des soeben vergangenen Jahres? Wie immer wird mein Schweprunkt bei p2p liegen, und, take-away fact, der ist wie immer positiv.</p><p>2022 war ich sehr enttäuscht von meinen<b> ETF</b>-Anlagen, die warfen Verluste ab. Das hat sich dieses Jahr gedreht, hauptsächlich im letzten Quartal. Ich habe weiterhin 250€/Monat einbezahlt, bin nun bei knapp 15k und die Rendite beträgt gut 8%. So soll das sein.</p><p>Meine Altbestände an (hauptsächlich deutschen) <b>Aktien </b>hingegen waren fast durchgehend enttäuschend und produzierten ein deutlich zweistelliges Minus an Rendite. Dividenden und ein paar Gewinnmitnahmen konnten das nur unwesentlich aufhellen, ich habe aber Hoffnung für die Zukunft.</p><p>Mein Portfolio bei <b>seedrs </b>habe ich sehr viel vorsichtiger weiter aufgebaut. Mit dem Gesamtmarkt in der start-up-Szene gan es einige Ausfälle und heftige Downrunden zu verkraften. Da habe ich ebenfalls Verluste gemacht und stehe nach meinen Schätzungen bei einer roten Null seit dem Eínstieg. Da kann ich wenig für die Zukunft sagen. Sind Einhörner dabei? Wird spannend.</p><p>Wie immer war <b>Bondora </b>meine Hauptanlageplattform. Ganz schön viel g&g inzwischen, und alles andere Geld besteht rein aus Gewinnen der Vorjahre. Ganz schön viel "rote Kredite", von denen aber nicht wenig zurückkam, Ich gehe mal nur auf mein "Hauptportfolio" ein. Mit denen meiner engsten Famile sind es 8, aber der fette Brocken ist dieses.</p><p>Endlich läuft wieder was. Ich bin unter den großen Anlegern, die per API auf dem Erstmarkt agieren. Da konnte ich mir etliche "gute" Kreditanteile sichern (ob sie das wirklich sind, muss sich erst zeigen) und ein paar Gewinne durch Trading mitnehmen. Das sieht dann so aus:<br /><br />
</p><table bgcolor="#ffffff" border="1" cellspacing="0"><caption><b>Übersicht 2023 Bondora I</b></caption>
<thead>
<tr>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Land</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Verkaufsgewinne</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Rückzahlungsgewinne</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Abschreibungen</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Zins</span></th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">EE</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">945,69 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">174,23 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-2.302,89 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">3.440,68 €</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">ES</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-137,22 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">10,66 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-264,68 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">44,16 €</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">FI</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-134,44 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">314,49 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-74,91 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">275,26 €</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">NL</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-1,65 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,00 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,00 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,38 €</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Summe<br /></span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">672,38 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">499,37 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-2.642,48 €</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">3.760,48 €</span></td>
</tr>
</tbody>
<tfoot></tfoot>
</table><span style="color: black; font-family: Calibri;"></span>
<p>Die Verkaufsgewinne entstammen dem Trading und dem Abstoßen hoffungsloser Anteile (zum Teil aus steuerlichen Gründen). Rückzahlungsgewinne bedeutet, dass ich hier entsprechend mehr an Tilgung bekommen habe, als ich im Einkauf bezahlt hatte. Trifft überwiegend auf Anteile zu, die ich im Inkasso gekauft habe. Die können nun abgeschlossen sein oder nächstes Jahr weitere Gewinne produzieren.</p><p>Die Abschreibungen hat Bondora vorgenomme. Ein großer Frühjahrsputz dem sehr viel zum Opfer fiel.</p><p>Mein aktueller Bestand beläuft sich auf gut 20k laufende Kredite (überwiegend grün) und knapp 45k rote Kredite.Für letztere, soweit sie nicht abbezahlt/abgeschrieben oder verkauft sind, habe ich knapp 30k bezahlt und bislang rund 13k zurückbekommen. 60% sind aus Estland und 30% aus Finland. Die Spanier sind Altlasten oder waren bei irgendwelchen Paketen dabei. Wie man oben sieht, zahlen die fast nix.<br />Aus Inkasso kamen in 2023 zund 3,5k, davon nur eine Handvoll Zinsen, ausschließlich aus Finland.</p><p>Ich werde meine Strategie unverändert fortsetzen, alles reinvestieren, einen Tausender aus Handelaktionen anpeilen, noch mehr Zinsen kassieren und mit noch mehr Abschreibungen leben müssen. Über die ganzen 11 Jahre Anlagedauer habe ich rund 33k Zinsen erhalten (vor Abschreibungen), das Finanzamt freut sich jedes Jahr.</p><p><b>Swaper </b>hat zum Jahresende endlich mal Zahlen herausgerückt. Die waren nicht so gut, aber angeblich hat man 2023 der Turnaround geschafft. Riskante Anlagen lohnen sich, gut 200€/Monat bringen mir meine Kreditanteile. Die Rendite beträgt satte 17%. Puh. Eigenes Geld ist im Wesentlichen abgezogen. Vielleicht ziehe ich mich auf die erzielten Zinsen zurück. Macht natürlich nur einen pychologischen Unterscheid, und eigentlich muss ich dann konsequenterweise weitere 30% für die Steuern abheben.</p><p>Noch besser läuft eigenlich <b>Lendermarket</b>. Oder genauer gesagt, läuft halt nicht mehr. Nach bester Ponzi-Manier werden zwar reichlich Zinsen luftgebucht (rund 22% sagt mir PP) - aber abheben kann man die nicht. Wenn es mich demnächst irgendwo erwischt, dann hier. Immerhin habe ich auf einen vierstelligen Betrag (+ verbuchter und in Aussicht gestellter) Zinsen abgebaut. Das war mal doppelt so viel. Wer wagt gewinnt, doch wer sich in Gefahr begibt, wird darin untergehen...</p><p>und das ist mir bei <b>moneything </b>& <b>ablrate </b>passiert. Hier gab es weitere Abschreibungen und ein paar Auszahlungen dieses Jahr. Wird vermutlich nicht gut enden, aber der Verlust ist gut verkraftbar. Sowas macht mein Aktiendepot mitunter an 1-2 Tagen.</p><p><b>Estateguru </b>ist auch eine spannende Nummer. Auch hier habe ich trotz allem 9% Bruttorendite. Im Feuer stehen gut 25% meiner Anlagen, aber nur ganz wenige aus Deutschland. Das ging auf einmal ratz-fatz. Angst vor einem Gesamtverlust habe ich allerdings keine. Das lief all die Jahre vorher zu gut dafür. Ich habe 1/3 abgehoben und werde das weiter tun. Ich habe etwa 30% der Rückflüsse neu investiert.</p><p>Mehr aus Zufall habe ich festgestellt, dass ich ja noch ein paar Anlagen bei <b>crowdestate </b>habe. Da konnte ich eine vierstellige Summe Cash auf meinem Konto finden und auszahlen. Was jetzt noch da ist, ist ausgefallen. Wird auch so eine Nullnummer. Wie <b>flender</b>. Das gab es dieses Jahr die letzten Rückzahlungen, vielleicht kommt ja noch ein wenig, wenn sie doch mal härter gegen die Pleitefirmen vorgehen. Ist mir aber nicht mehr wichtig.</p><p><b>Peerberry </b>lief gut, sie haben es geschafft, aller kriegsbelasteten Kredite abzulösen. Waren sogar noch 150€ an Zinsen dabei. Aktuell rentieren sich die Anlagen mit rund 10%. Das war mal mehr und reizt mich nicht zum Aufstocken.</p><p>Das habe ich bei <b>afranga </b>gemacht, da ich da noch im 4stelligen Bereich war. Rendite auch 10%, aber "wartungsfrei". Befindet sich jetzt im Umbruch, das muss ich im Auge behalten.</p><p><b>Omaraha </b>habe ich noch einen vergleichbaren Betrag, Hat mich dieses Jahr nicht begeistert. Die Rendite ist auf gut 7% abgerutscht. Ich werde abziehen.</p><p>Es wird mal wieder Zeit für 1-2 neue Plattformen. Ich bin noch unentschlossen.<br /></p><p><br /></p><p><br /></p>
Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-78354482202406010012023-11-02T09:30:00.003+01:002023-11-02T09:35:26.561+01:00Lendermarket spielt Ponzi<p>Über Lendermarket habe ich ja schon öfter geschrieben. Es ist mein p2p-Investment mit der höchsten jährlichen Rendite (über 20%) und natürlich mit entsprechendem Risiko.</p><p>Im Moment sitzt man dort in der Liquiditätsfalle. Zinszahlungen und auch Rückzahlungen finden seit Juli im Wesentlichen nur noch virtuell statt. Man kann über dieses Geld nicht mehr verfügen (es sei denn, man reinvestiert). Es landet in "pending payments". Über Monate. Ohne dass man weiß, wann das endet.</p><p>Grund sind die Liquiditätsnöte von Creditstar. Die Verträge, die die Anleger beim Kauf von Kreditanteilen eingegangen sind, geben das nicht her. </p><p>Zuvor werden sowieso die Kredite, solange es geht, immer weiter verlängert. Das sind 6 Monate Laufzeit obendrauf. Verzinst, ordentlich verzinst natürlich. Aber wie gesagt, zu sehen bekommt man diese Zinsen nur in den Kontoauszügen.</p><p>Immerhin wird niemand bevorzugt, denn keiner sieht Cash im Moment. Warten wir also auf die Auszahlungen (oder das Christkind, oder Godot, je nachdem, wer zuerst kommt).<br /></p><p>Einen Empfehlungslink spare ich mir aus Gewissensgründen.<br /></p><p><br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-61688223597320619432023-11-02T09:24:00.001+01:002023-11-02T09:24:10.169+01:00Zwei Jahre ecoligo<p>Vor ziemlich genau zwei Jahren habe ich angefangen, bei ecoligo zu investieren und damit viele Photovoltaikprojekte in der 3. Welt unterstützt. Zeit für eine Zwischenbilanz.</p><p>Ecoligo sammelt Kapital ein, um Stromerzeugung mit Sonnenlicht zu finanzieren. Es werden ausschließlich kommerzielle Projekte finanziert, meist kleinere Unternehmen oder Hotels, die in Zukunft ihren Strombedarf umweltfreundlich (und vermutlich kostengünstiger) decken wollen.</p><p>Die Finanzierung selbst ist ziemlich undurchsichtig und geschachtelt. Man erwirbt keinen Anteil am geförderten Projet, sondern investiert in ein Nachrangdarlehen. Das ist im Fall der Fälle schlecht, man wir sein Geld ganz oder teilweise verlieren. Die FInanzierung ist nach Anlageländern geclustert. So wie ich es verstanden habe, sitzt man auch in der Patsche, wenn ein anderes Projekt aus dem gleichen Land den Bach runter geht.</p><p>Es gibt umfangreiche Risikobelehrungen, die aber nicht gerade gut verständlich sind. Es git auch regelmäßig (zu mindest jährlich) Berichte über die einzelnen Projekte. Was für konkrete Auswirkungen z.B. Verzögerungen aber haben, bleibt unklar.</p><p>Das Risiko ist also verhältnismäßig hoch und die bezahlte Rendite aus rein finanzieller Sicht unangemessen. Das vorab.</p><p>Ecoligo wirbt konsequenterweise deshalb nicht mit einer attraktiven Geldanlage, sondern mit Umweltaspekten. Hier kann man seinen CO2-Ausstoß zumindest teilweise kompensieren und mit diesem Fokus hatte ich<a href="https://p2p4oktaeder.blogspot.com/2022/11/ecoligo-mit-gutem-gewissen-investieren.html" target="_blank"> vor einem Jahr schon berichtet.</a></p><p>Die Rückzahlungen für das Jahr 2023 wurden gerade abgeschlossen. Sie finden einmal pro Quartal, für das einzelne Projekt jährlich statt. Bislang gab es noch keine Unregelmäßigkeit bei den Zahlungen. Tilgungen finden erst ab der 2. Zahlung statt. Sie sind sowieso überschaubar, 80%+ werden erst mit der letzten Rate fällig, und dann wird sich zeigen, wie zuverlässig alles funktioniert.</p><p>Ich bin inzwischen bei 50 Projekten mit gut 10k dabei. Ich habe meine Investitionen damit auch stark zurückgefahren. Bislang wurde ein Projekt (sehr schnell) vorzeitig zurückbezahlt. Bislang sind 750€ zurückgeflossen davon 250€ Sondertilgung und rund 100€ reguläre Tilgung.</p><p>Wenn alles gutgeht, erwartet mich am Ende eine Rendite von knapp 6% brutto oder 4,4% netto. Die Steuern werden direkt ans Finanzamt abgeführt. Mit Einberechnung von Boni sind es sogar 0,3% mehr.</p><p>Die Zinsen sind in den letzten Monaten gestiegen. Ein Prozent mehr könnte also drinsein.</p><p>Wenn euch das interessiert, schaut auf jeden Fall das Kleingedruckte näher an.</p><p>Ansonsten setze ich gerne einen <a href="https://ecoligo.investments/?network_id=EL338818&utm_source=freunde-werben" target="_blank">Freunde-werben Link</a>.</p><div style="text-align: left;">Was bringt der euch?</div><div style="text-align: left;">"Ihr Freund erhält einen einmaligen Willkommensbonus in Höhe von 1,00 %
bezogen auf den Betrag seines Erstinvestments. Zusätzlich kann Ihr
Freund den Neukunden Bonus in Höhe von 25 EUR mit dem Bonuscode NEU25
nutzen."</div><div style="text-align: left;">Und mir? Ich bekomme den selben Bonus.</div><p> </p><p> <br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-79994867932199396252023-08-31T17:04:00.001+02:002023-08-31T17:04:12.049+02:00P2P Zwischenbilanz August<p> Zum 31.8. habe ich mir mal wieder mein Portfolio näher angesehen. Auch dieses Jahr war p2p mein Renditemotor. Auf dem Aktienmarkt ging bei mir nicht viel, bei p2p komme ich auf eine knapp 2stellige Rendite, allerdings Tendenz sinkend.</p><p>Eigentlich seltsam. In Zeiten seutlich anziehender Renditen auf den Kapitalmärkten und beim Tagesgeld sinken die Zinssätze in Hochrisikosegment p2p. Die Spanne beträgt mittlerweile deutlich unter 10%, das Risiko ist bei all dem sicher nicht kleiner geworden.</p><p>Sinkende Rendite haben bei mir verschiedene Ursachen: ich baue beim Hochzins und-risikoanbieter Lendermarket deutlich ab. Hier komme ich im aktuellen Jahr über 20% p.a., aber die Sache ist zu heiß. Inzwischen habe ich 2/3 meiner Einzahlungen abgezogen, die Zinsen aber stehenlassen. So langsam f+hle ich mich wieder wohl.</p><p>Bei Estateguru hauen die Ausfälle auch ohne Abschreibung rein, weil keine Zinsen bezahlt werden. Hier liege ich bei etwas über 8% p.a. Auch bei omaraha sinkt die Rendite durch viele Ausfälle und liegt so bei ca. 10%.<br /></p><p>Monacera habe ich aufgegeben. 6%, nee danke. Auch peerberry werde ich etwas zurückfahren. Die Rendite von um die 10% ist zwar ok, aber das Anlegen zu anstrengend. Da geht automatisch nichts mehr.</p><p>Ausgebaut habe ich in den letzten Monaten lediglich afranga. 11% stabil, gutes Autoinvest.</p><p>Und Bondora. Leider technisch sehr mangelhaft. Aber im Moment einen Blick wert. Auf dem Zweitmarkt gibt es wieder attraktive Angebote. Auf dem Erstmarkt auch, aber dazu ist ein gewisser Aufwand nötig, geht nur per API. Und die Nachfrage ist hier so groß, dass bei mir unter 5% der Gebote zum Zug kommen. Trotzdem ein netter Arbitagegewinn von gut 150€ im August.</p><p>Dieses Jahr habe ich seit vielen Jahren erstmals kein großes Kapital nachgelegt. Bei mir stehen größere Investitionen an, Wärmepumpe, Photovoltaik auf der anderen Dachseite. Das finanziert sich nicht aus laufenden Einnahmen. Deshalb und da es endlich wieder 3%+ gibt, liegen fünfstellige Summen auf mehreren TG.Konten. Wird vermutlich nicht ganz reichen, so dass ich am Ende per Saldo vielleicht sogar Geld abziehen muss.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-28253948685091791302023-07-30T12:33:00.000+02:002023-07-30T12:33:15.965+02:00P2P Kurze Übersicht Ende Juli 23<p> Ein bisschen was hat sich geändert in der P2P-Landschaft, hier in aller Kürze die Pros und Cons</p><p>++Bondora<br />Ich verstehe es ja nicht, was die so treiben, aber wenn es mir hilft, nehme ich das gerne an. Plötzlich kann man wieder per API auf dem Erstmarkt investieren. Meist geht zwar nicht arg viel, da der Markt ziemlich überlaufen scheint. Aber man kann sich doch einige hoch verzunste Kredite herauspicken und/oder auf dem Zweitmarkt mit Gewinn weiterverkaufen. Auch da haben sich viele zurückgezogen, von daher geht das auch nicht mehr ganz so einfach. Mal sehen, wie lange das bleibt.</p><p>+afranga<br />Zwar wurden die Zinsen reduziert, aber praktisch kein cashdrag mehr. Ich überlege nachzulegen.</p><p>+swaper<br />Hoher Durchsatz, diesen Monat über 100% meines Anlagebetrags. Cashdrag meist <1k.</p><p>-peerberry<br />Das mit dem Autoinvest funktioniert überhaupt nicht mehr und das ist echt nervig. Ansonsten gefällt mir die Plattform ja, aber ich will halt nicht nir litauische Langläufer mit ca. 2 Jahren zu 9%.<br />Russische & ukrainische Kredite praktisch komplett zurückbezahlt.</p><p>-monacera.<br />6%, 10Jahre Laufzeit. Ja klar. Aber nicht mit mir.</p><p>-omaraha<br />Leider nehmen die Ausfälle mal wieder stark zu. Monatliche Rendite deutlich unter 1%. Ich überlege umzuschichten.</p><p>--lendermarket<br />Es gibt ja geteiltes Echo, aber ich bin nicht überzeugt.<br />Auszahlungen dauern >3Wochen (soll besser werden), neue pending Zahlungen (seit 2 Wochen keinen Cent mehr gesehen), 10 Tage unverzinst (wieso dass denn)?<br />Ungefragt und rückwirkend. Ich würde ja abziehen, geht halt nicht.</p><p>Estateguru?<br />Ich weiß nicht. Lief in letzter Zeit nicht so schlecht. Immer noch weitere Ausfälle, da sie das jetzt sehr viel früher ins Inkasso schicken. Erste Eintreibungserfolge, mit Zinsen, wenn auch nicht die vollen.<br />Viele Verlängerungen, aber auch Rückzahlungen.<br />Ich schaue mir das weiter an, habe dieses Jahr schon ca. 15% abgezogen.<br />Ab und zu investiere ich auf dem Zweitmarkt, da sind bei entsprechendem Risiko die Renditen ganz gut.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-16242513191833913332023-06-17T13:37:00.000+02:002023-06-17T13:37:02.440+02:00P2P zum Halbjahr<p> Die Tage sind extrem lang geworden, das ist leider bald schon wieder vorbei. Der Sommer ist da, warm und trocken, und das erste HJ neigt sich seinem Ende zu. Wie sieht es bei meinen P2P-Anlagen aus?</p><p>Zumeist gut. Die Tendenzen setzen sich fort. Keine unerwarteten Veluste. Im Einzelnen:</p><p><b>Bondora </b>in der alten Form ist nun Geschichte. Die Technik der Seite nervt inzwischen auch so sehr, dass man es kaum noch bedauert. Erstmarkt ist beerdigt, Zweitmarkt siecht dahin. Bei go&grow zu 6,75% (nicht garantiert) wurde die monatliche Einzahlungsgrenze auf 700€ angehoben. Das reicht nicht für meine Rückflüsse, mangels überzeugender Alternativen spare ich diese am im Moment dort an. Ich werde das Geld bald brauchen, wenn dann doch mal meine Wärmepumpe geliefrt wird. Ganz ohne Hammer...</p><p><b>Lendermarket</b> liefert die besten Renditen bei knapp 20%. Ein mulmiges Gefühl sorgt aber dafür, dass ich meine Einlagen zurückfahre. Das geht nicht so schnell wie früher - Kredite werden bis um ein halbes Jahr verlängert, und die Auszahlungen dauern nun auch fast zwei Wochen. Da kann mich dann auch kein Cashback mehr verführen, neues Geld nachzuschießen. Wenn das mal gutgeht.. dann bin ich froh, dabeigewesen zu sein.</p><p><b>Swaper </b>sieht nich soviel anders aus, da geht das schon seit Jahren gut. Inzwischen entstammt 2/3 meiner Anlage dort aus bezahlten Zinsen. Ich hebe nur wenig ab. Renditen von knapp 16% sind auch nach Steuern noch inflationssicher.</p><p><b>Omaraha</b> hat in jüngster Zeit eher enttäuscht. 50% und mehr der bezahlten Zinsen gehen für Ausfälle drauf. Am Ende bleiben noch rund 10% Rendite vor Steuern. OK, aber nicht begeisternd. Ich halte die Füße still.</p><p><b>Peerberry </b>hat mehrmals die Zinsen gesenkt und ist dadurch auch so ewtwa bei 10% Rendite. Leider funktioniert das Autoinvest nicht, man muss am frühen Vormittag seine Reinvestitionen händisch Mit den Krediten aus RU und der Ukraine hat man einenJob gemacht: bald ist alles getigt. Unverzinst zwar, aber das hätte auch ganz anders ausgehen können.</p><p><b>Estateguru</b> hingegen hat einen sehr schlechten Job gemacht. Die deutschen Kredite hat man komplett vermasselt, da sind inzwischen alle ausgefallen (ja ein paar wenige wurden auch zurückbezahlt). Auch in anderen Ländern sieht es nicht mehr so gut aus. Mein dickes Polster an bezahlten Zinsen lässt mich das gut wegstecken, an Neuanlagen denke ich aber im Moment nicht. Ob die Firma das am Ende überhaupt übersteht, bleibt abzuwarten.</p><p><b>Afranga</b> hatte lange Zeit cashdrag-Probleme, seitdem die Zinsen auf 11% runter sind, klappt das ein bis zweimal die Woche mit dem Autoinvest. Sehr streßfreies Investieren.</p><p><b>Monacera </b>ist auf 7% runter, bei doch sehr langen Laufzeiten. Warum das klappt, ist mir ein Rätsel. Ich hatte noch nie sehr viel dort investiert und so werde ich das auch nicht tun.</p><p>Bei <b>Flender </b>sind meine Anlagen ausgelaufen. Die Zinsen gingen komplett für Ausfälle drauf. Nur die Boni, die ab und an gezahlt wurden, sorgen für eine schmale Rendite. 2-3% p.a. dürften das gewesen sein.</p><p>Bei Ablrate und moneything stehen noch einige Zahlungen aus. Das wird mit einem Verlust enden. Irgendwo im niedrigen vierstelligen Bereich.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-86803426685528492492023-05-19T08:19:00.001+02:002023-05-19T08:19:45.158+02:00Lendermarket - der Ritt auf der Rasierklinge<p>Wer bei der P2P-Pattform Lendermarket investiert, muss schon genau wissen, was sie oder er da tut. Sein Geld wird man jedenfalls nicht so schnell wie erwartet wiedersehen. Dafür winken Renditen bis zu 18% p.a. mit weniger sollte man sich auch nicht zufrieden gehen.</p><p>Jede Möglichkeit, der hohen Inflation als Kapitalanleger doch noch ein Schnippchen zu schlagen und noch sogar nach Steuern sein Geld zu vermehren, geht naturgemäß ein sehr hohers Risiko ein. Die Zinsen gibt es nicht für umsonst. Außer für das Finanzamt. In diesen inflationären Zeitem dem Sparen von dem Kapitalertrag, der im Regelfall real zu deutlichem Vermögensverlust führt, noch 25%+ abzunehmen zeigt schon dass es mit der Solidarität nicht allzu ernst gemeint ist. Die wirklich Reichen zahlen zumeist ja nichts bis sehr wenig. Aber das ist eine andere Geschichte.</p><p>Zurück zu Lendermarket. Fast alle Kredite dort sind von Creditstar, einem (für die Branche) alteingesessenen Unternehmen, das payday-Loans und mittlerweile auch länger laifende Kredite (ich habe bis etwa 4 Jahre gesehen) an Leute aus verschiedenen Ländern verleiht: Polen, Spanien sind ganz vorne mit dabei, aber auch Tschechien, Dänemark, Finland. Plottwist: spielt keine Rolle.</p><p>Creditstar finanziert über verschiedene P2P-Plattformen erstmal sich selbst. Die Zuordnung zu einzelnen Kleinkrediten ist auf dem Papier zwar gegeben, ist aber völlig intransparent und für den Anleger irrelevant. Zumindest bis Creditstar insolvent geht, was ich mal nicht hoffe. Dann könnte man vermutlich eine Spanienrunfreise antreten und an vielen Türen klingeln, um zweistellige Geldbeträge einzufordern. Worst case.</p><p>DIe Fakten sind, dass niemand irgendwelche Kredite zurückbezahlt. Ich habe schon seit über einem halben Jahr keine Rückzahlung mehr nach Tilgungsplan gesehen. Ob das durch creditstar selbst oder den Kreditnehmer verursacht ist, kann ich nicht erkennen. Irgendwann springt dann Creditstar ein und begleicht die Rechnung. Zins und Tilgung. Kein Problem, oder doch?</p><p>Zunächst der Zeitraum. Back in the day waren das mal ein Monat (dann zahlten manche, aber nicht viele), dann bis zu 2 Monate Wartezeit im Verzug, dann Ablöse. Die Liquidität war aus meiner Sicht ok.</p><p>Das ist nun nicht mehr so. Weil Creditstar das nicht mehr leisten kann. Obwohl man ganz gut Gewinne schreibt mit diesem Geschäft, besteht seit vielen Monaten ein Liquiditätsengpass. Mal weniger, mal sehr heftig. Bis hin, dass börsennotierte Anleihen nur verspätet und in Raten zurückbezahlt werden. Keine gute Referenz für spätere Finanzierungen.</p><p>Auf jeden Fall schöpft Creditstar den Kreditvertrag nun in jedem Einzelfall voll aus. Das bedeutet, jeder Kredit wird 6mal bis zu einem Monat verlängert. Aus einem Monat Laufzeit werden so in der Realität 9. Dann wird, im Moment zumindest, abgelöst, das funktioniert. Auch die Zinsen werden zwischenzeitlich immer mal wieder bezahlt, das funktioniert auch. Aber der cashflow ist ein ganz anderer, zusätzlich zum Risiko. Zwischenzeitlich fürden für 1-Monatskreditenur 12% angeboten, für Langläufer 17-18%. Das macht aus Anlegersicht überhaupt keinen Sinn, beide laufen mindestens 9 Monate. Ob dann die Langläufer ausbezahlt werden oder dann, auf dem Papier, in die regulären Raten zurückkehren ist noch unklar, sie stammen frühestens vom Januar.</p><p>Letztes Problem ist, dass niemand weiß, ob Creditstar tatsächlich Cash pünktlich fließen lässt, um die Kredite am Ende abzulösen. Seit ein paar Wochen kann Lendermarket Abhebungen nicht wie gewohnt innerhalb von 3 Werktagen bedienen, es dauert mitunter bis zu zwei Wochen.</p><p>Wer gerne in Junk investiert, kann sich hier austoben. Solange das Kartenhaus nicht einstürzt sind die Renditen außergewöhnlich. Meine Altersvorsorge würde ich hier allerdings nicht bilden wollen.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-80076700098167100902023-04-19T09:40:00.002+02:002023-04-19T09:40:24.553+02:00Estateguru -völlig verzockt<p>Ich war ja lange ein Fan von dieser Immobilenfinanzierungsplattform, als Anleger. Die Rendite war knapp unter zweistellig, die Ausfälle wurden am Ende im Wesentlichen eingetrieben, die Anlage also relativ sicher und rentabel. Anleger und Kreditsucher bekamen beide relativ faire Bedingungen.</p><p>Leider hat sich im letzten Jahr alles gedreht. Mit den Finanzierungen in Deutschland hat man (für viele Anleger nicht unerwartet) absolut in die Sch... gelangt. Inzwischen sind die Ausfllraten über 90%. Das war kein Pech oder schlechte Gesamtmarktbedingungen, das war einfach ein katastrophales Risikomanagement.</p><p>Auch in anderen Ländern steigen die Ausfälle, das aktuelle Gesamtportfolio ist nun bei über 40%!</p><p>Ob das gut gehen wird, ist nicht mehr abzusehen. Ähnliche Geschäftsmodelle in GB sind in solchen Situationen endgültig gescheitert.</p><p><b>Bei mir ist Ausfallrate noch deutlich unter 20%,</b> ich habe die riskanteren Länder stets vermieden. Aber auch in meinem Depot geht sie dramatisch nach oben. Von daher werde ich dort nicht weiter investieren.</p><p>Eine Frechheit ist es, wie man mit den Investoren bei seedrs umgeht. Da fließt absolut nichts an Informationen. Da wird insgesamt auf sehr lange Sicht verbrannte Erde zurückbleiben, neues Kapital wird man so wohl nicht mehr gewinnen können.</p><p>Noch habe ich einen sehr guten Puffer aus den Gewinnen früherer Jahre. Zusammengezählt wird wie immer aber erst am Ende. Hffentlich wird es kein bitteres.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-38349827791759811292023-04-06T12:47:00.006+02:002023-04-06T13:04:11.850+02:00Gute und weniger gute Kredite bei Bondora<p>Nachdem ich im Moment wieder Zugriff auf eine befriedigende Anzahl an neuen Krediten bei Bondora habe, hat es sich gelohnt, einen Tag Datenauswertung reinzustecken um das cherry-picking aussichtsreicher zu machen. Weiterhin beschränke ich mich auf estnische Kredite. Einfach, weil es davon immer noch mehr (gute) gibt, als ich gewillt bin Geld zu investieren. Und das Inkassoverfahren sehr viel besser funktioniert. Kredite aus Finnland gibt es aktuell sehr viel mehr. Aber die streuen kaum vom Zinssatz, das macht sie zusätzlich unattraktiver.<br /></p><p>Manche Dinge sind ja trivial: besseres Rating, weniger Ausfall z.B. Doch ist das wirklich so? Schaun wir mal nach und lassen access für uns rechnen. Damit die Kredite auch die "Chance" hatten auszufallen, habe ich zur Analyse Daten vom 1.7.2017 bis 30.6.2021 herangezogen. Das birgt natürlich immer ein systematisches Risiko: Bondora kann an der Ratings herumschrauben, die wirtschaftliche Lage hat sich geändert... aber so ist das eben.</p><p>Letztlich geht es ja auch immer nur darum, Trends aufzuspüren und nicht bei einzelnen Krediten richtig zu liegen. Streuung ist bei Bondora Programm. Kreditanteile ab einem Euro. Ich bleibe meistens zumindest unter 30€ in Summe.</p><p>
</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 438px;"><colgroup><col style="width: 60pt;" width="80"></col>
<col style="mso-width-alt: 4315; mso-width-source: userset; width: 89pt;" width="118"></col>
<col span="3" style="width: 60pt;" width="80"></col>
</colgroup><tbody><tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl71" height="20" style="height: 15pt; width: 60pt;" width="80"><b>Rating</b></td>
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<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80"><b>Defaultrate</b></td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="height: 15pt; width: 60pt;" width="80">A</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; width: 89pt;" width="118">9.902.847 €</td>
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<td class="xl75" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">33,65%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">AA</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">13.700.280
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">5527</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">9,02%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">25,08%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">B</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">39.928.369
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<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">15,71%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">26,13%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">C</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">52.279.372
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<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">21528</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">22,24%</td>
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</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">D</td>
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<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">41,73%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">E</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">35.062.372
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">14712</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">39,17%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">52,19%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">F</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">2.125.975
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">835</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">42,52%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">58,32%</td>
</tr>
</tbody></table><p>Hier werden für die Defaultrate nur die ausgefallenen Kredite abgezählt. Die Summen werden nicht gewichtet und auch der Rückzahlung vor dem Ausfall bleibt unberücksichtigt. Beeinflusst das das Ergebnis? Hier eine genauere Tabelle, bei der die Summe EAD1 zur Lohnsumme in Relation gesetzt wird.</p><p>
</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 438px;"><colgroup><col style="width: 60pt;" width="80"></col>
<col style="mso-width-alt: 4315; mso-width-source: userset; width: 89pt;" width="118"></col>
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</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
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</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">AA</td>
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<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">5527</td>
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</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">B</td>
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<tr height="20" style="height: 15pt;">
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<tr height="20" style="height: 15pt;">
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</tr>
</tbody></table><p>Erwartungsgemäß sind die Wete nun etwas niedriger, aber der grobe Trend bleibt unverändert. Und der sagt "A-Kredite sind nicht gut". Zum einen fallen die häufiger aus als B-Kredite, zum anderen sind die Zinsen im Schnitt nur halb so hoch wie bei C-Krediten.</p><p>Ein schnelle Check: ist das in späteren Jahren genauso? Daten von 20-Mitte 22.</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 438px;"><colgroup><col style="width: 60pt;" width="80"></col>
<col style="mso-width-alt: 4315; mso-width-source: userset; width: 89pt;" width="118"></col>
<col span="3" style="width: 60pt;" width="80"></col>
</colgroup><tbody><tr height="20" style="height: 15pt;">
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</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">AA</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">8.345.896
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2510</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">10,76%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">5,98%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">B</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">41.975.476
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">15162</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">16,54%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">10,77%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">C</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">44.195.044 €</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">17236</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">23,38%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">16,79%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">D</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">33.942.260
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">14415</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">34,23%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">28,61%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">E</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">22.268.315
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">9198</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">42,46%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">36,77%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">F</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 89pt;" width="118">4.884.543,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1805</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">43,78%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">47,54%</td>
</tr>
</tbody></table><p>Hoppla. Anderes Bild und genau so wie man es erwartet. Hat Bondora dazu gelernt? Oder fallen A-Kredite später aus? Schwer zu sagen. Jedenfalls sollte man nie voreilige Schlüsse ziehen.<br /></p><p>Also sagen wir mal, das Rating funktioniert. Doch können wir das noch verbessern? Ich hoffe. Ja. Ich werte 10 Kriterien aus und hoffe, dass ich so (innerhalb der Ratings) noch eine bessere Differenzierung hinbekomme. Schauen wir uns als erstes mal das Geschlecht an (0=männlich):</p><p><br />
</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 455px;"><colgroup><col style="width: 60pt;" width="80"></col>
<col style="mso-width-alt: 4937; mso-width-source: userset; width: 101pt;" width="135"></col>
<col span="3" style="width: 60pt;" width="80"></col>
</colgroup><tbody><tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl71" height="20" style="height: 15pt; width: 60pt;" width="80">Gender</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 101pt;" width="135">TotalAmount</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">NumbersOfLoans</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">AvInterest</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">Defaultrate</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl73" height="20" style="height: 15pt; width: 60pt;" width="80">0</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; width: 101pt;" width="135">161.778.520,00
€</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">68026</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">24,23%</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">30,49%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl73" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">1</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">94.363.070,00
€</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">38603</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">25,80%</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">26,97%</td>
</tr>
</tbody></table><p><br /><br />Und mit aktuelleren Daten?<br />
</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 455px;"><colgroup><col style="width: 60pt;" width="80"></col>
<col style="mso-width-alt: 4937; mso-width-source: userset; width: 101pt;" width="135"></col>
<col span="3" style="width: 60pt;" width="80"></col>
</colgroup><tbody><tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl71" height="20" style="height: 15pt; width: 60pt;" width="80">Gender</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 101pt;" width="135">TotalAmount</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">NumbersOfLoans</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">AvInterest</td>
<td class="xl71" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">Defaultrate</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl73" height="20" style="height: 15pt; width: 60pt;" width="80">0</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; width: 101pt;" width="135">86.638.807,00 €</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">32075</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">27,06%</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">21,51%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl73" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 60pt;" width="80">1</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">78.678.765,00
€</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">31393</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">25,94%</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">18,92%</td>
</tr>
</tbody></table><p>Was fällt auf? Der Anteil "weiblicher Kredite" hat dramatisch zugenommen. Die Ausfallrate ist bei Frauen etwas niedriger, das wird neuerdings auch durch leicht niedrige Zinsen ausgeglichen.</p><p>Ein letztes Beispiel: die Wohnsituation.</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 597px;"><colgroup><col style="mso-width-alt: 8118; mso-width-source: userset; width: 167pt;" width="222"></col>
<col style="mso-width-alt: 4937; mso-width-source: userset; width: 101pt;" width="135"></col>
<col span="3" style="width: 60pt;" width="80"></col>
</colgroup><tbody><tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="height: 15pt; width: 167pt;" width="222">homeownershiptype</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; width: 101pt;" width="135">TotalAmount</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">NumbersOfLoans</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">AvInterest</td>
<td class="xl72" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">Defaultrate</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Owner</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; width: 101pt;" width="135">112.022.337,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">45180</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">23,75%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">26,17%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Living with parents</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">38.131.216,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">17657</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">27,14%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">35,29%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Tenant, pre-furnished property</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">44.158.470,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">19265</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">26,39%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">35,61%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Tenant, unfurnished property</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">3.843.241,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1605</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">24,99%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">40,99%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Council house</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">2.570.648,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1161</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">24,76%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">32,82%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Joint tenant</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">2.290.874,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1013</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">25,35%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">37,79%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Joint ownership</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">6.332.306,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2625</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">23,64%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">31,08%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Mortgage</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">23.107.639,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">8948</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">21,07%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">17,46%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Owner with encumbrance</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">1.439.679,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">496</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">21,07%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">28,66%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl76" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 167pt;" width="222">Other</td>
<td class="xl73" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 101pt;" width="135">22.252.991,00
€</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">8683</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">26,29%</td>
<td class="xl75" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">29,61%</td>
</tr>
</tbody></table><p>Überraschenderweise schneiden nicht die Hausbesitzer am besten ab, sondern die, die noch Hypotheken abzahlen. Am anderen Ende stehen die mit einer möblierten Wohnung. Die Unterschiede sind sehr signifikant.<br /><br /></p><p>Ich habe keine mathematisch-statistisch ausgefallene Methoden genutzt. Ich habe Mittelwerte gebildet. Und dadurch gebildeten Kategorien Punkte zugeornet. Die zähle ich zusammen und teile das Ergebnis in etwa gleich große Gruppen auf. Das ist alles. Aber es kann ja sowieso keine exakte Scoreberechnung sein, das macht ja Bondora schon und wertet deutlich mehr Kriterien aus. Besser als Bauchgefühl soll mein Score arbeiten, soll mich Entscheidungen blitzschnell auf automatisierte Weise treffen lassen und nach Möglichkeit die Ausfallrate deutlich reduzieren oder die erzielbaren Zinsen deutlich erhöhen. Eine zweistellige Langzeitrendite ist das Ziel, nicht mehr und nicht weniger.</p><p>Als Zielfunktion habe ich nicht nur die Ausfallrate genommen, sondern auch die Zuverlässigkeit (längstes Verzugsdatum) und den Erfolg der Zahlungen. Und da spreizenen sich z.B. die Unterschiede zwischen Männlein und Weiblein deutlicher.</p><p>OK auch daraus wurde ein Rating. Wie schauen da die Ergebnisse aus?</p><p>
</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 480px;"><colgroup><col style="mso-width-alt: 8118; mso-width-source: userset; width: 167pt;" width="222"></col>
<col style="mso-width-alt: 3584; mso-width-source: userset; width: 74pt;" width="98"></col>
<col span="2" style="width: 60pt;" width="80"></col>
</colgroup><tbody><tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl72" height="20" style="height: 15pt; width: 167pt;" width="222">
<table bgcolor="#ffffff" border="1" cellspacing="0">
<thead>
<tr>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="font-family: Calibri;">My Rating</span><br /></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">MyScore</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Anzahl <br /></span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Defaultrate</span></th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">71,3445466033378</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">22949</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,298444376661292</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">99,719489822661</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">11447</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,204245653883113</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">50,2118978482615</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">13431</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,362221725858089</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">36,0623050182726</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">11219</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,405740262055442</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">26,1511653234589</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">9182</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,436724025266826</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">18,2134877947869</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">7251</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,461177768583644</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-0,288957137134464</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">7489</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,516223794899185</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-21,206974128234</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">3556</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,55652418447694</span></td>
</tr>
</tbody>
<tfoot></tfoot>
</table><span style="color: black; font-family: Calibri;"></span>
</td></tr></tbody></table><p> </p><p>Zunächst
mal ist da die Monotonie voll gewährleistet. Das kann aber overfitting
sein, bislang sind das ja nur die Trainingsdaten. Myscore zeigt die
Werte der Zielfunktion auf.</p><p>Also testen wir auch hier auf aktuellere Zeiträume: <br /></p><table bgcolor="#ffffff" border="1" cellspacing="0">
<thead>
<tr>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="font-family: Calibri;">My Rating</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">MyScore</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Anzahl</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Defaultrate</span></th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">70,9024881926045</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">17362</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">17,73%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">94,0281582952816</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">9198</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">11,33%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">52,902750389206</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">9635</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">23,09%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">43,8792806109879</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">8119</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">25,78%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">34,4246111196673</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">6493</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">29,29%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">24,9604541895067</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">5109</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">32,57%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">11,0415776180299</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">5148</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">37,22%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-15,3211314475874</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2404</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">42,10%</span></td>
</tr>
</tbody>
<tfoot></tfoot>
</table><p> Prima. Das bleibt relativ konsistent. Das scheint doch recht brauchbar zu sein.</p><p>Der nächste Test differenziert nun die einzelnen Bondora-Ratings durch meine Ratings. Ergeben sich Verbesserungen, wenn man mein Rating mit einbezieht?</p><p>Im Wesentlichen - ja. <br /></p><p>
</p><table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 372px;"><colgroup><col style="mso-width-alt: 4827; mso-width-source: userset; width: 99pt;" width="132"></col>
<col span="3" style="width: 60pt;" width="80"></col>
</colgroup><tbody><tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl74" height="20" style="height: 15pt; width: 99pt;" width="132">BO_vs_MyRating</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">MyScore</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">Anzahl</td>
<td class="xl74" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">Defaultrate</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-AA</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">116,17</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">1174</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; width: 60pt;" width="80">14,91%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-A</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">89,18</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1844</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">22,89%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-B</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">78,07</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">903</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">24,70%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-C</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">57,15</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">649</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">31,12%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-D</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">48,10</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">464</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">34,48%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-E</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">41,28</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">283</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">34,28%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-F</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">34,55</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">258</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">37,60%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">AA-HR</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">13,89</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">82</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">36,59%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-A</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">66,83</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1965</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">29,52%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-AA</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">83,65</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1084</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">25,18%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-B</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">48,67</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1066</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">35,65%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-C</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">33,49</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">633</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">39,02%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-D</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">20,32</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">468</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">43,80%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-E</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">27,42</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">326</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">41,41%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-F</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">14,32</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">269</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">44,98%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">A-HR</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-6,69</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">81</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">43,21%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-A</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">85,41</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">5798</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">22,56%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-AA</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">106,23</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">3370</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">16,11%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-B</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">65,74</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2972</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">28,84%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-C</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">59,02</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2334</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">30,33%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-D</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">51,60</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1687</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">32,84%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-E</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">39,87</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1213</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">36,44%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-F</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">16,76</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1067</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">43,30%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">B-HR</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">20,62</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">494</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">41,09%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-A</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">72,90</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">5976</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">28,73%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-AA</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">104,84</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2930</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">19,11%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-B</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">56,77</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">3466</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">33,73%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-C</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">44,25</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2900</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">37,45%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-D</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">32,79</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2382</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">41,14%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-E</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">29,92</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1987</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">41,62%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-F</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">20,07</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2016</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">44,94%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">C-HR</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-4,00</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">978</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">50,00%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-A</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">64,72</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">4938</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">35,48%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-AA</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">94,91</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2109</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">25,27%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-B</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">47,59</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">3225</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">39,69%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-C</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">31,22</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2854</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">44,95%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-D</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">23,28</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2594</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">46,65%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-E</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">15,97</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1975</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">48,86%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-F</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-3,37</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2172</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">54,65%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">D-HR</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-28,50</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1209</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">60,22%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-A</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">42,93</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2991</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">43,50%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-AA</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">72,04</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1021</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">32,42%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-B</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">15,61</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2137</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">51,10%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-C</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">3,91</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2169</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">53,94%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-D</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-1,77</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1907</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">55,48%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-E</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-11,95</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1767</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">58,86%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-F</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-23,10</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">2096</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">61,31%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">E-HR</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-40,40</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">1111</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">64,63%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-A</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">14,63</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">156</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">51,92%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-AA</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">17,86</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">44</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">45,45%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-B</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-8,68</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">133</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">56,39%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-C</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-17,77</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">124</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">58,06%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-D</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-48,74</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">106</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">65,09%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-E</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-34,50</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">101</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">59,41%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-F</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-45,24</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">153</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">63,40%</td>
</tr>
<tr height="20" style="height: 15pt;">
<td class="xl75" height="20" style="border-top: medium none; height: 15pt; width: 99pt;" width="132">F-HR</td>
<td class="xl76" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">-70,74</td>
<td class="xl77" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">96</td>
<td class="xl78" style="border-left: medium none; border-top: medium none; width: 60pt;" width="80">70,83%</td>
</tr>
</tbody></table><p><br /></p><p>Und das ganze nochmal mit aktuelleren Krediten (Ohne Anpassung der Sortierung):<br /></p><p>
</p><p>
</p><table bgcolor="#ffffff" border="1" cellspacing="0"><caption><b>CrossTest</b></caption>
<thead>
<tr>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">BO_vs_MyRating</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">MyScore</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Anzahl</span></th>
<th bgcolor="#c0c0c0"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">Defaultrate</span></th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">90,95</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">971</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">7,83%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">100,18</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">578</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">5,54%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">100,86</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">800</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">6,13%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">113,34</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">618</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">4,05%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">89,82</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">404</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">7,43%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">85,56</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">255</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">9,80%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">61,65</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">180</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">15,00%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">77,54</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">106</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">9,43%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">80,50</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">109</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">10,09%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">AA-HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">41,74</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">38</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">18,42%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">85,08</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">486</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">9,88%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">75,70</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">366</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">10,38%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">62,01</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">272</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">14,71%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">52,76</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">205</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">20,49%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">51,96</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">185</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">21,08%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">A-HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">33,06</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">77</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">19,48%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">86,39</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">4776</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">9,88%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">102,26</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2882</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">6,25%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">74,24</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2290</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">14,19%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">72,03</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1759</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">13,76%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">64,36</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1320</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">16,97%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">60,75</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">949</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">18,34%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">48,85</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">814</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">20,64%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">B-HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">28,42</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">372</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">24,46%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">75,15</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">4855</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">16,00%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">95,58</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2540</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">10,67%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">58,53</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2701</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">20,51%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">54,66</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2212</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">21,88%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">47,31</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1669</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">24,63%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">45,04</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1385</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">25,78%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">37,27</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1326</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">29,03%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">C-HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">13,30</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">548</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">31,93%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">60,66</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">3651</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">24,62%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">87,85</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1639</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">17,57%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">45,07</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2175</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">28,46%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">29,15</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">2007</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">33,33%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">25,00</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1672</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">35,65%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">11,57</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1324</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">39,43%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1,35</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1310</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">42,67%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">D-HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-18,03</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">637</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">45,37%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">33,81</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1994</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">33,65%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">66,18</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">848</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">24,53%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">11,08</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1358</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">39,40%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">6,22</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1256</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">40,92%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">0,00</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1135</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">42,38%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-18,36</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">923</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">48,32%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-31,11</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">1114</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">52,69%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">E-HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-55,79</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">570</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">57,19%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-A</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-14,13</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">314</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">42,68%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-AA</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-7,23</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">93</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">40,86%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-B</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-41,01</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">221</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">51,58%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-C</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-27,25</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">264</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">45,83%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-D</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-41,44</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">245</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">50,20%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-E</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-45,65</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">217</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">52,07%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-F</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-61,23</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">289</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">57,44%</span></td>
</tr>
<tr valign="TOP">
<td><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">F-HR</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">-95,93</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">162</span></td>
<td align="RIGHT"><span style="color: black; font-family: Calibri; font-size: 11pt;">67,28%</span></td>
</tr>
</tbody>
<tfoot></tfoot>
</table><span style="color: black; font-family: Calibri;"></span>
<p> </p><p>Fazit: Das scheint sehr brauchbar. Die Arbeit hat sich hoffentlich gelohnt. Ich werde meine Investitionsstrategie danach ausrichten. Ich arbeite ja immer noch mit meiner Oberfläche. Nach der inzwischen abgeschlossenen Implementierung nur ein Blick, ob der neue Kredit besser sofort in den Verkauf wandert.</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhz2E8Wc_1vqafqeXooNsmi4H5vHkHT8E6yX9LlPf829m87yY4YrA8p7fBlT_L_zrkLhkt-_fZ06PrMZTSFBAxcoUa-5A7UAq1qTKZfxzYEAnuEnnEdXdFF79KKTCspvfWIa_bvf-LjGxScgv3KlTiRDtg5z3vXA-Rr_zMkXlBt63_Xck6ZHtV3mCVMkg/s422/Zwischenablage01.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="422" data-original-width="340" height="320" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhz2E8Wc_1vqafqeXooNsmi4H5vHkHT8E6yX9LlPf829m87yY4YrA8p7fBlT_L_zrkLhkt-_fZ06PrMZTSFBAxcoUa-5A7UAq1qTKZfxzYEAnuEnnEdXdFF79KKTCspvfWIa_bvf-LjGxScgv3KlTiRDtg5z3vXA-Rr_zMkXlBt63_Xck6ZHtV3mCVMkg/s320/Zwischenablage01.png" width="258" /></a></div><br /><br /></div>Der z.B. wurde verkauft. Gut so. Und sogar mit ordentlich Aufgeld. D.h. beim Erstmarkt muss man die Kriterien noch nicht so streng nehmen - Hauptsache der Kredit sieht attraktiv aus.<br /><p><br /></p><p> .
</p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-2441006128091173252023-03-15T16:12:00.000+01:002023-03-15T16:12:03.901+01:00Bondora oder Gar nicht schlecht im Zombie-Modus<p>Seit März hat Bondora den Portfoliomanager abgeschaltet und damit die Möglichkeit (einfach) in neue Kreditanteile zu investieren. Für die meisten Anleger:innen bedeutet das, Investitionen nur noch in Gow&Grow, das restliche Portfolio zerfällt so langsam mit einer Halbwertszeit von ca. 2 Jahren, durch Rückzahlung und Insolvenz. Einzelne Kredite werden noch 10 Jahre oder länger bestehen bleiben.</p><p>Doch der Erstmarkt ist (noch?) nicht ganz tot. Die Profis können weiter investieren, ja sogar richtig durchstarten. Ich habe erstmal seit sehr vielen Monaten (seit zwei Jahren?) wieder richtig hohe Anteile von einem Kredit zeichnen können. Nicht 1€ Anteile, sondern mehrere zu 10, 15 oder gar 20€.</p><p>Das geht nur über die Programmschnittstelle (API) und die läuft im Moment noch weiter. Wie lange, weiß keiner. Natürlich bin ich nicht der einzige, der das nutzt. Und von daher wandern diese Kreditanteile auch zum großen Teil wieder an den Zweitmarkt. Der ist nämlich allen weiterhin zugänglich. Mit einem kleinen Arbitagegewinn für den Zeichner, oft nur 1% oder sogar zu pari. Wenn das Gebot wohl zu erfolgreich war.</p><p>D.h. auch auf dem Zweitmarkt kann man gerade sehr gut investieren. Mit Aufgeld meist, sicher. Dafür sind aber deulich größere Anteile verfügbar und man kann cherry-picking betreiben. Endlich werden meine Rückflüsse wieder vollständig investiert, ohne dass ich g&g in Anspruch nehmen muss.</p><p>Nebenbei hat mir mein Log auch gezeigt, wohin die meisten Kredite gehen. Nach Finnland. Zu Zinsen unter 20%. Nicht das, worin ich investieren würde. Ob das für die knapp 7% von g&g ausreichen wird? Manche Kredite, am Erstmarkt kann man das sehen, werden mit einer voraussichtlichen Endrendite von 3-4% angezeigt. Da verdient Bondora mehr als der Anleger. Ich werde das weiter beobachten und ggf. reagieren. Bevor es zu spät ist... <br /></p><p><br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-43739249240843676852023-02-12T08:58:00.002+01:002023-02-12T08:59:04.748+01:00Swaper: ab März 25k Anlage für Zinsbonus erforderlich<p> Seit vielen Jahren bin ich bei swaper investiert und sehr zufrieden. Fast von Anfang an nutze ich mit eine Anlagesumme von über 5000€ den Bonuszins, immerhin 2% dür jeden Kredit und komme so bei bisher 0 Ausfällen auf eine Rendite von über 15%.</p><p style="text-align: left;">Leider verschlechtert sich das Angebot ab 1.3.2023. Ab dann muss man mindestens 25.000€ für mindestend drei Monate angelegt haben, um den <b><span class="loyalty-bonus-title-asterisk">Loyalty </span></b><span class="loyalty-bonus-title-asterisk">Bonus zu erhalten.</span></p><p style="text-align: left;"><span class="loyalty-bonus-title-asterisk">Bis dahin kann man sich ihn noch zu den alten Konditionen sichern, er bleibt dann bestehen. Natürlich sollte man es sich gut überlegen, ob man sich dadurch zu einer solchen Investition hinreißen lassen will. </span></p><p style="text-align: left;"><a href="https://www.swaper.com/#/ref/Ze1KY1CGM3" target="_blank"><span class="loyalty-bonus-title-asterisk">Hier geht es zu swaper: </span></a><span class="loyalty-bonus-title-asterisk">und hier gibt es, neben weiteren Beiträgen zu meinen Erfahrungen, ein <a href="https://p2p4oktaeder.blogspot.com/p/kurzportraits-der-plattformen-mit-links.html#swaper">Kurzportait</a>.</span></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-57263585986294539622023-02-11T18:17:00.003+01:002023-02-18T18:31:56.324+01:00Ecoligo - Reports<h2 style="text-align: left;">Aus der Bastelecke mit javascript <br /></h2><p>Ich habe mal wieder ein bisschen Zeit gehabt und rumprogrammiert. Ist leider immer ziemlich viel Gefriemel, bis die Skripte endlich das tun was sie sollen. Das wesentlich steht jetzt aber.</p><p>Eine große Hilfe, und eine Zeitersparnis von ca. 50% brachte mir chatGPT. Gerade wenn etwas nur fast funktionierte, kam oft ein guter Hinweis zum Code.</p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh56ajCxpCh2NC-Smm9yHeRZk0lvb8k5KKsP5IE2W0HeXRXUA-eh6mVDL7acA2pXWfZY8aEfGOp6dquRMJRlztE2EBoDoIAVBHpoeFviZCCyNvRpbRlaXEsK6ZUApVhbyYRn8jfJWM0kTpzEYUbK9nRS6vyHlOKkccwul4qD8Y7nrbaVrbEFnVe6jYFNA/s743/cgpt.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="512" data-original-width="743" height="290" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh56ajCxpCh2NC-Smm9yHeRZk0lvb8k5KKsP5IE2W0HeXRXUA-eh6mVDL7acA2pXWfZY8aEfGOp6dquRMJRlztE2EBoDoIAVBHpoeFviZCCyNvRpbRlaXEsK6ZUApVhbyYRn8jfJWM0kTpzEYUbK9nRS6vyHlOKkccwul4qD8Y7nrbaVrbEFnVe6jYFNA/w419-h290/cgpt.png" width="419" /></a></div><br /> So ganz 100% richtig war die Antwort zwar nicht immer, aber fast immer eine gute Grundlage.<br /><p></p><p>Gut, was steht bis jetzt? Auf der Investmentseite habe ich links das Menu aufgepeppt. Die grünen Menupunkte sind von mir.</p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEixtVXkcV8DtKXKtUb8fVAdlMEKn2Pr0z5v88jQM3mbc-Kr1ePPsXFM8aPw_R-f4KwYxY9I15TOnUa31aYko5ajxNG4kt2swSd81DzXU_gvq8j5YJFwis809GNFxoP-LCn5_5dCQDBv_xk5oZAkhN1zJGo1fL2ZxFDlJEkoadsvAtsJKvyimbmWqVi0KQ/s382/eco2.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="382" data-original-width="254" height="400" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEixtVXkcV8DtKXKtUb8fVAdlMEKn2Pr0z5v88jQM3mbc-Kr1ePPsXFM8aPw_R-f4KwYxY9I15TOnUa31aYko5ajxNG4kt2swSd81DzXU_gvq8j5YJFwis809GNFxoP-LCn5_5dCQDBv_xk5oZAkhN1zJGo1fL2ZxFDlJEkoadsvAtsJKvyimbmWqVi0KQ/w266-h400/eco2.png" width="266" /></a></div><br /><br />Nach dem Laden der Seite muss man einmalig alle Projekte, später nur die neuer einlesen. Daraus wird die Zahlungsdaten-Datenbank erstellt und im lokalen Storage gespeichert. Auf einem anderen Rechner muss man das natürlich wieder neu machen. Gibt es nur neue Projekte, kann man die hinzufügen. Das geht viel schneller. Technisch wird im Hintergrund jede Projektseite geöffnet und die Datem aus dem html extrahiert. Machbar, aber... <p></p><h4 style="text-align: left;">Cashflow</h4><p>In eine Tabelle werden einfach die Zahlungsströme für jeden Termin zusammengefasst:</p><p><br /> <br /></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj51YFrgoMRDJLTKpuWMHo90T6paR8F2-vqBThlS8nHPeAd1Ycy9kkJlL9Ke7R9YshQKjIE7OFBTv4MQc9KD8yqKGszluatkGawl20cGUs2pf_sEql2N0ciKl8B_2J61ti9bc2XRqhXx3Szv_-5BmQYLmSWLeQFnQpPPqQCxVOBTHdjF19fnRdZOPH2rA/s632/eco3.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="305" data-original-width="632" height="258" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj51YFrgoMRDJLTKpuWMHo90T6paR8F2-vqBThlS8nHPeAd1Ycy9kkJlL9Ke7R9YshQKjIE7OFBTv4MQc9KD8yqKGszluatkGawl20cGUs2pf_sEql2N0ciKl8B_2J61ti9bc2XRqhXx3Szv_-5BmQYLmSWLeQFnQpPPqQCxVOBTHdjF19fnRdZOPH2rA/w538-h258/eco3.png" width="538" /></a></div><p><br />Da sieht man insbesondere, was für die Zukunft zu erwarten ist. Dazu kommen ja auch alle Zahlungen einzeln auf das Referenzkonto. So schafft das Übersicht.<br /></p><h4 style="text-align: left;">Steuerbericht (Basisfunktionalität)</h4><p style="text-align: left;">Da gibt man einfach das Jahr ein und bekommt alle Zahlungen und alles aufsummiert für seine Unterlagen. Ist ja schon alles abversteuert.</p><p style="text-align: left;"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiApwsY6wmSttcyeSGMhSwk31DFQOC5CbIU79YGRN9Dpdge8JzkgOj2hbeqOHTAdoqPwpxBxY2x1W7oJlH62xOdQ5xLcIBeN_TxzcgI76LZWaivFSqsuzORK4gA9GoC17SM1kMu8zLwkNUlMPU_s15OLmno_Mkf4Gvgv9i7ywbpqxRPV52xoV0Q1kWdFA/s825/eco4.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="438" data-original-width="825" height="340" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiApwsY6wmSttcyeSGMhSwk31DFQOC5CbIU79YGRN9Dpdge8JzkgOj2hbeqOHTAdoqPwpxBxY2x1W7oJlH62xOdQ5xLcIBeN_TxzcgI76LZWaivFSqsuzORK4gA9GoC17SM1kMu8zLwkNUlMPU_s15OLmno_Mkf4Gvgv9i7ywbpqxRPV52xoV0Q1kWdFA/w640-h340/eco4.png" width="640" /></a></div><br /> Da kann man jetzt noch die Daten des Steuerpflichtigen usw. mit reinpacken. Kür.<p></p><h4 style="text-align: left;">Einzelne Projekte</h4><p style="text-align: left;">Zunächstmal kann man bei jedem Projekt, das einen Bonus erhalten hat, diesen eintragen. Der wird dann abgespreichert und kann in die Berechnungen mit einfließen.</p><p style="text-align: left;">Dann halt eine Zusammenfassung von dem, was schon gelaufen ist und was noch zu erwarten ist:</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjueYCOv_Qt6Wu8XPG3Skv6HZ5bTVP4UbliTv4F8dC-qpoEIdeHUA4sAC9ZvDlsuLcR7XfP_UmvGny49tZll1BU0NwBFS0jUFceMKlzJmjXA8ReK-YwOodKFgdyXJlna0hcHc36rnS3Hy7ClUbmTBm-E4Og9h9M8938obF4p2VitgRf9qHR_izzzRJyjQ/s554/eco1.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="517" data-original-width="554" height="598" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjueYCOv_Qt6Wu8XPG3Skv6HZ5bTVP4UbliTv4F8dC-qpoEIdeHUA4sAC9ZvDlsuLcR7XfP_UmvGny49tZll1BU0NwBFS0jUFceMKlzJmjXA8ReK-YwOodKFgdyXJlna0hcHc36rnS3Hy7ClUbmTBm-E4Og9h9M8938obF4p2VitgRf9qHR_izzzRJyjQ/w640-h598/eco1.png" width="640" /></a></div><p>"Bis heute" geht wie immer von der ad-hoc-Rückzahlung aller noch ausstehenden Tilgungsbeträge ohne Zinsen aus. Klar dass da die Werte anfangs mau sind...</p><p>Warum implementiert der Anbieter sowas nicht? Die Webseite ist ja schön stabil, aber ein bisschen Komfort könnte man schon nachbessern.</p><p>Die Gesamtzusammenfassung fehlt noch, ist aber nur Zeitaufwand, technisch alles gelöst.</p><p>Verspätete/ausgefallen Zahlungen habe ich keine, sollten aber auch berücksichtigt werden. <br /></p><p>Wie immer ein plugin, im Moment für chrome, weil da das Debuggen etwas einfacher ist.</p><p>Wer es ausprobieren möchte, kann das plugin für firefox gerne mal testen:</p><p><a href="https://p2p4oktaeder.blogspot.com/p/ecoligo-plugin.html">https://p2p4oktaeder.blogspot.com/p/ecoligo-plugin.html</a> <br /></p><p><br /></p><p style="text-align: left;"><br /></p>
<hr />
<p>Noch nicht bei ecoligo investiert? In <a href="https://p2p4oktaeder.blogspot.com/2022/11/ecoligo-mit-gutem-gewissen-investieren.html" target="_blank">anderen Beiträgen</a> bin ich schon auf die Vorteile dieser Unterstützung von Fotovoltaianlage in 3.Welt-Ländern eingegangen. Wichtig: ihr seid nicht unternehmerisch beteiligt, sondern finanziert nur über eine Nachranganleihe. Deshalb die Risikohinweise genau studieren!</p><p> Natürlich gibt es auch hier ein Bonusprogramm für Neukunden über <a href="https://ecoligo.investments/?network_id=EL338818&utm_source=freunde-werben" target="_blank">diesen Link </a></p><p>Auf keinen Fall den Bonus für die erste Investition übersehen: das geht wie folgt:</p><h3>So funktioniert’s</h3>
<ol><li>Kopieren Sie Ihren persönlichen Empfehlungslink und senden ihn weiter (der steht da oben).</li><li>Ihr Freund geht über den Empfehlungslink auf ecoligo.investments und tätigt sein erstes Investment.</li><li>Sobald das Erstinvestment Ihres Freundes erfolgreich eingegangen
ist, erhalten Sie als Dankeschön eine Prämie in Höhe von 25 Euro
ausgezahlt.</li><li>Ihr Freund erhält einen einmaligen Willkommensbonus in Höhe von 1,00
% bezogen auf den Betrag seines Erstinvestments. <b>Zusätzlich kann Ihr
Freund den Neukunden Bonus in Höhe von 25 EUR mit dem Bonuscode NEU25
nutzen.</b></li></ol><p>Der Bonuscode muss auf der ersten Seite in das Feld eingetragen werden. <br /></p><p> </p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-69150029519273673652023-01-14T09:44:00.002+01:002023-01-18T10:25:38.750+01:00Estateguru - der Absturz<p>Bislang war ich mit meinem Investment bei Estateguru sehr zufrieden und mit meinem Portfolio bin ich es immer noch. Die Rendite ist knapp zweistellig, der bislang aufgetretene Verlust so klein, dass man ihn absolut vernachlässugen kann. Die Zahlungen erfolgen zwar oft nicht ganz pünktlich, aber am Ende doch zuverlässig und mit Verlängerungen muss man bei Immobilienfinanzierungen halt rechnen.</p><p>Das galt bis vor einem Jahr mehr oder weniger so auch für das Gesamtportfolio. Nun hat sich aber das Blatt dramatisch gewendet und ich will behaupten, das war größtenteils vorhersehbar. Als "Beweis" führe ich mal an, dass ich kaum von den negativen Entwicklungen betroffen bin, weil meine Anlagestrategie die meisten hochriskanten Kredite bis auf wenige Beobachtungsposten ausgeschlossen hatten.</p><p>Klartext: Estategutu hat mit der Exponsion nach Deutschland große Fehler gemacht. Noch vor einem Jahr war man extem stolz auf das Deutschlandgeschäft, mit dem das Wachstum stark vorangetrieben wurde, über die Hälfte der neuen Kredite waren deutsch. Da konnte man sich nur die Augen reiben. Da wurden Millionensummen für alte Schlösser oder öffentliche uralte ehemalige Verwaltungsgebäude gegeben. Fast alle liegen tief im Osten der Republik. Plan der KN war es, die Gebäude zu sanieren, aufzuhübschen, oft zu filetieren und damit einen Reibach zu machen. Ein riskanter Plan. Weshalb die Zinsraten auch zweistellig waren. Für EG nichts ungewöhnliches, solche Raten sind im Baltikum üblich. Bei uns aber gab es da noch Immobilienkredite für 1-2% nachgeworfen.</p><p>Estateguru ist letztendlich transparent und führt eine Statistikseite: <a href="https://app.estateguru.co/statistics">https://app.estateguru.co/statistics</a>. Da kann man sich mit wenigen Mausklicks die Statistiken der noch laufenden Kredite, auch differenziert nach Herkunftsländern, ansehen.</p><p>Mittlerweile sind nur noch knapp 60% insgesamt dabei, die Raten pünktlich zu bedienen, über 25% sind im Inkasso. Das sind dramatische Verschlechterungen - bislang lag die Ausfallrate so bei 10%, oft sogar darunter. Das Geld ist zwar noch nicht verloren, aber ich denke auch, dass die Eintreibequote nicht mehr so hoch sein wird wie bisher. Da hat man fast alles irgendwann zurückbekommen.</p><p>Ihr ahnt es vermutlich schon, besonders dramatisch ist es im deutschen Bereich. Da sind nun rund die Hälfte im Inkasso und weitere 32% verspätet, mit guten Chancen auch auszufallen. Eine Katastrophe.</p><p>Ich habe das zweimal in GB mitgemacht, bei moneything und bei abrate. Beide Gesellschaften sind dadurch vom Markt verschwunden, die Anleger haben rund 80% des Geldes nicht wieder gesehen, auch wenn im Hintergrund noch Inkasso betrieben wird, gehen fast alle Einnahmen für die Kosten der Verfahren drauf.</p><p>Noch sieht es bei estategu nicht ganz so dramatisch aus, aber insbesondere als shareholder bei seedrs mache ich mir Sorgen. Das baltische Kerngeschäft läuft insbesondere in Estland noch hervorragend. Gestern rutsche allerdings eine litauische Gesellschaft mit einer größeren zweistelligen Zahl an Krediten ins Inkasso und da hat es mich nun auch etwas erwischt.</p><p>Trotzdem ist mein Portfolio mit einer Quote von etwas über 5% (nach Summe) an ausgefallenen Krediten vergleichsweise hervorragend aufgestellt. Ich habe aber auch nur 1% in Deutschland angelegt, die sind natürlich auch betroffen.</p><p>Momentan werde ich also EG nicht empfehlen. Das muss man erstmal im Auge behalten. Frühestens in1-2 Jahre bis man mehr sagen kann. Bis dahin werde ich meine Anlagen reduzieren. Kann gut sein, dass sie wieder auf die Spur kommen, aber das Risiko wird durch die aktuellen Zinsen nicht mehr adäquat abgedeckt.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-30133578966822267442023-01-12T15:17:00.000+01:002023-01-12T15:17:01.265+01:00Moncera mit (zeitlich begrenztem) Cashback<p>Für "kurze Zeit", was auch immer das heißen mag, sucht Moncera neue Investoren und bietet denen, wenn sie sich über einen <a href="https://moncera.com/join/xknxth" target="_blank">Werbelink </a>anmelden, 1% zusätzliches Cashback, obendrauf auf die Zinsen für die Anlagesummen der ersten 60 Tage. <br /><br />Wie ihr wisst, empfehle ich grundsätzlich nur Plattformen bei denen ich selbst aktiv investiere und das auch weiterhin vorhabe.</p><p>Moncera gehört im Gegensatz zu Lendermarket sicherlich zu den unaufgeregteren Anlagemöglichkeiten, obwohl das Geschäftsmodell auf den ersten Blick ähnlich aussieht. Als Hauptpartner hat man die Placet Group, die schon weit über ein Jahrzehnt im Konsumerkreditbereich zugange ist und entsprechen an Erfahrungen gesammelt hat.</p><p>Das Modell ist wie gesagt sehr ähnlich, wir investieren ab 10€ in einen Kredit, bekommen die Zinsen und Tilgung und falls nicht bezahlt wird, greift nach 30 Tagen das Buyback und man bekommt Zins&Tilgung vom Anbieter erstattet. Das funktioniert auch und wie gesagt, sehr geräuschlos. Verlängerungen sind mir bislang noch keine untergekommen, meist werden die 30 Tage nicht einmal voll ausgeschöpft. Nur verhältnismäßig wenige Kredite sind überhaupt im Verzug. Investieren geht händisch oder per Autoinvest, funktioniert auch.</p><p>Schieben wir erstmal die cons ein, bevor ich auf einen letzten dicken Pluspunkt zu sprechen komme.</p><p>Die Zinsen sind für einen p2p-Anbieter mit Konsumerkrediten ziemlich mager. Im Moment mit 10% gerade etwas attraktiver, vor dem Jahreswechsel waren aber nur 7% oder sogar noch weniger zu bekommen. Das ist sicherlich nicht in der Nähe der Renditespitze des magischen Dreiecks, zumindest nicht auf dem p2p-Markt.</p><p>Und auch die Laufzeiten haben es in sich. Da ist nix mit 30-Tage-Kurzläufer. Die Regel sind eher mehrere Jahre, auch über 10 Jahre wurden schon gesehen.</p><p>Niemand will sich wohl solange binden und das wäre eigentlich aus meiner Sicht das aus für diese Plattform. Aber...</p><p>Nein, es gibt keinen Zweitmarkt. Auch der würde vermutlich nicht soviel helfen. Aber es gibt einen Schnellausstieg. Der kostet zwar ein wenig, funktioniert aber in Sekundenschnelle. Habe ich mehrmals praktiziert, um unliebsame Niedrigzinser mit langer Restlaufzeit loszuwerden, sobald deutlich bessere Angebote da waren.</p><p>Man kann seine Kredite also zurückverkaufen. Das kostet einem 0,5% der verbliebenen Darlehenssumme als Gebühr und alle im laufenden Monat angefallenen Zinsen. Es empfiehlt sich also, diese Option zeitnah nach eine Zahlung zu ziehen. Und damit ist man bei der Liquidität im Prämiumbereich. Wenn man also noch an ein eher geringeres Risiko glaubt (und die meisten tun das) eine interessante Beimischung im p2p-Portfolio.</p><p>Ich selbst habe da keine Unsummen investiert, so knapp 5% meines p2p-Portfolios. Und ich nehme eigentlich immer die Kredite mit den besten Zinsen, am liebsten aus Estland und mit der besten Risikoklasse A (weil das bei den Zinsen meist keinen Unterschied macht). Die Laufzeit ist mir völlig schnuppe. Ich kann ja jederzeit aussteigen, wenn ich das Geld brauche. Und ein ewiges hin-und-her habe ich schon bei anderen Plattformen mit Monatskrediten. Die Laufzeit dürfte sowieso nur bei wenigen Fällen durchgehalten werden. Viele Kredite werden vorzeitig getilgt, oder geraten irgendwann dann doch mal 30 Tage in Verzug und werden zurückgekauft. Ist mir auch recht, solange es attraktive Angebote gibt. Was, wie gesagt nicht immer der Fall war. Da habe ich dann auch liquide Mittel abgezogen. 6,75% bekomme ich auch bei g&g bei Bondora...</p><p>Ich wünsche euch ein glückliches Händchen bei euren Investionen in 2023.<br /></p><p><span style="font-size: x-small;"> </span></p><p><span style="font-size: x-small;">Und <a href="https://moncera.com/referral-terms" target="_blank">hier </a>findet ihr die T&Cs für die Cashbackaktion. </span></p><p><span style="font-size: x-small;">Oder, kurz, </span></p><p style="margin-left: 40px; text-align: left;"><span style="font-size: x-small;"><i>"Get Your unique registration link from Your account My Menu, share it
with Your friends, and earn 1% of Your friend’s deposit amount made
during the first 60 days from registration. Also, 1% will be added to
the Friend’s account as a payback."</i></span></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-75711105658112539082023-01-04T12:31:00.002+01:002023-01-08T16:58:36.195+01:00Lendermarket - das magische Dreieck schlägt zu<p> Bei der P2P Plattform Lendermarket kann man in Kredite aus z.B. Polen und Spanien, Estland oder Finland investieren. Die Rückzahlungen und Zinsen sind jeweils durch BuyBack abgesichert, das 60 Tage nach dem Fälligkeitsdatum greift. Bei den ersten beiden Ländern ist das normalerweise 30 Tage nach dem Kauf.</p><p>Dafür werden Zinsen von in der Regel 15% p.a. bezahlt, bei den Langläufern auch 16%. Zudem gibt es immer mal wieder schöne Cashback-Aktionen von 2-3% auf frisch einbezahltes Geld.</p><p>Laut PortfolioPerformance betrug meine Gesamtrendite 2022 bei lendermarket daher satte 20%. Ausfälle sind soweit keine zu verzeichnen, zumindest für mich.</p><p>Das ist also die Renditespitze des magischen Dreiecks, da liegt der Punkt schon sehr in der Nähe. Und die anderen beiden Gesichtspunkte?</p><p>Bis vor einem halben Jahr war auch die Liquidität sehr gut. Spätestens nach 3 Monaten war ein Investitionszyklus durchlaufen, das Geld wieder verfügbar. Das hat sich nun dramatisch und leider auch sehr intransparent geändert. Die AGBs von Lendermarket erlauben eine Verlängerung auf bis zu 180 Tage Laufzeit. Davon wird nun sehr fleißig Gebrauch gemacht. Seit vier Wochen flossen bei mir Rückzahlungen praktisch nur bei den Langläufern, die in der Regel immer noch sehr zuverlässig bedient wurden.</p><p>Dafür gab es jede Menge Zinszahlungen. Bei einer Verlängerung sind die ganzen Zinsen für die Vergangenheit und die nächste fällige Zahlung sofort fällig. Ob die der Kreditnehmer oder Lendermarket selbst aufbringt, ist nicht erkennbar, das führt aber zu der o.a. satten Rendite. Bleibt abzuwarten, was passieren wird, wenn die 180 Tage ausgeschöpft sind. Ich bin bislang noch nicht soweit, das wird erst im März der Fall sein.<br /><b>Korrektur:</b> bis zu 240 Tage sind möglich. Mein ältester steht bei 183 und wäre damit Ende November (mal wieder) fällig gewesen.<br /></p><p>Die Verlängerungen selbst sind auch etwas schräg, denn sie sind meistens nur sehr kurz, oft sogar weniger als 30 Tage. Dadurch ist der Kreditnehmer zwar wieder ein Stück weg von den 60 Tagen Verzug, ab dem BuyBack fällig wäre, bleibt aber ein paar Tage im Verzug. Das führt aktuell dazu, dass bei mir unter 10% im Zahlungsplan bleiben, fast ausschließlich besagte Langläufer.</p><p>Das führt auf der Risikoskala zumindest gefühlt auch zu starken Ausschlägen. Muss nicht so sein. Gerade bei den Verzügen, sofern der Kredit nicht endgültig ausfällt, verdient der LoanOriginator, Creditstar, am meisten. Hier werden saftige Aufschläge auf die sowieso sehr hohen Zinsen fällig. Nun ist Creditstar ja schon viele Jahre im Geschäft, die sollten wissen, was sie tun.</p><p>Allerdings hat Creditstar auch seine Probleme mit der Liquidität. Anleihen wurden nur teilweise pünktlich zurückbezahlt, auf der Plattform Mintos ist man mit den Rückzahlungen auch ständig im Verzug. Anscheinend hat man sich mit dem Kreditvolumen etwas verhoben - das ist das wahre Risiko.</p><p>Im Moment bin ich mit meinen Anlagen sowieso gefangen - einen Zweitmarkt gibt es nicht. Dieser würde auch nur mit Abschlägen funktionieren, denn das Angebot von neuen Krediten ist sehr groß. Cash drag, bei vielen anderen Plattformen ein Problem, gibt es hier nicht.</p><p>Klassische Situation - hohe Renditen haben ihren Preis. Wer breit streut, kann auch hier anlegen und auf ein gutes Ende hoffen. Immerhin verdoppelt sich angelegtes Kapital nach gut 6 Jahren und man schlägt die Inflationsrate selbst nach Steuern.</p><p>Wer einsteigen will, kann gerne mein Referral nutzen:</p><p><a href="https://app.lendermarket.com/referral/link?code=6dqyz1ub">https://app.lendermarket.com/referral/link?code=6dqyz1ub</a>,</p><p>das gibt immerhin einen Bonus von 1% auf die Einlagen der ersten 30 Tage. Danach Ausschau nach Bonusaktionen halten, diese sind aber oft an Bedingungen wie 3 Monate kein Geld abziehen, alles investiert haben, nur Langläufer etc. gebunden.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-16366041402217305742022-11-23T09:25:00.003+01:002022-11-29T21:08:11.848+01:00Der Abstieg von Bondora<p><i>Bondora bietet aus meiner Sicht kaum noch attraktive Anlagemöglichkeiten. Zudem gibt es einige zweifelhafte Abrechnungsmethoden.</i></p><h4 style="text-align: left;">Go and grow</h4><div style="text-align: left;">Seit einiger Zeit setzt Bondora fast ausschließlich auf go&grow. Das ist bequem - für beide Seiten. Bondora kann hier praktisch alle Kredite an den Mann/die Frau bringen. Und hoffen, dass das Berechnungsmodell inklusive Inkasso langfristig trägt und die benötigte Rendite erwirtschaftet. Die beträgt beim "klassischen g&g" immerhin von Anbegin an 6,75%, bei in normalen Zeiten exzellenter Liquidität und täglicher Zinsgutschrift immer noch attraktiv.</div><div style="text-align: left;">Allerdings ist dieses Angebot nur für Altkunden verfügbar und auf 400€ Einzahlung/Monat beschränkt. Immerhin, im Moment noch das beste Angebot. Mal sehen wie lange noch.<br /></div><div style="text-align: left;">Für alle Neukunden oder die, die mehr Geld anlegen wollen gibt es g&g unlimited. Da gibt es eine Rendite von "bis zu 4%". Die wird man einhalten können - aber es gibt anderswo deutlich bessere Anlagemöglichkeiten. Für 4% trage ich mein Geld nicht nach Estland und investiere in eine black box.</div><div style="text-align: left;"><br /></div><div style="text-align: left;">So oder so, der Anleger muss sich um nichts kümmern. Das scheint vielen auszureichen.</div><div style="text-align: left;"><br /></div><div style="text-align: left;"><b>Anlage in Kredite</b></div><div style="text-align: left;"><b> </b></div><div style="text-align: left;">Tja, back in the day bot bondora mal echtes P2P. Man konnte in einzelne Kredite investieren, diese sogar manuell auswählen. Das alles ist längst schon Geschichte. Nun geht nur noch automatisiertes Anlegen in 1€-Stückchen. Und selbst davon bekommt man viel zu wenig als dass der Aufwand lohnt. Nach meiner Erfahrung sind mehr als 50€/Monat nicht zu erreichen. Ob man das weiterlaufen lässt oder irgendwann mal ganz abschaltet bleibt abzuwarten.</div><div style="text-align: left;"><b> </b><br /></div><div style="text-align: left;"><b>Investieren auf dem Zweitmarkt</b></div><div style="text-align: left;"><b> </b></div><div style="text-align: left;">War auch lange Zeit gut möglich. Eventuell mit etwas Aufpreis gab es eine gute Auswahl an Anlagemöglichkeiten. Das meiste war natürlich Schrott, deshalb waren gute Suchfilter, nach Möglichkeit auch automatisierte Käufe fast obligatorisch.</div><div style="text-align: left;">Da gibt es aber auch nichts mehr. Und für einen 1€-Anteil lohnt sich die Zeit einfach gar nicht.</div><div style="text-align: left;"><br /></div><div style="text-align: left;"><b>Dubioses</b></div><div style="text-align: left;">1. Das Inkasso </div><div style="text-align: left;">funktioniert zwar, irgendwie. Allerdings ist das Abrechnungsverfahren völlig unseriös. Bondora kassiert schon mal pauschal 35% von jeder Zahlung. Auch wenn diese komplett und sehr kurz nach dem Inkassofall auftritt. Aber das ist noch nicht alles. Bis vor etwa zwei Monaten gab es von Inkassokrediten zumindest teilweise auch mal Zinszahlungen. Nach vielen Jahren, die man mitunter auf das Geld gewartet hat, eigentlich eine Selbstverständlichkeit. Bei den vielen tausend Inkassokrediten die ich habe, war das ein zweistellige, manchmal sogar dreistellige Summe im Monat. Und nun nichts mehr. 0ct. Ohne Grund, ohne Hinweis, ohne Transparenz. Das Geld scheint sich Bondora jetzt auch noch zusätzlich einzustecken.</div><div style="text-align: left;">2. Finnische Kredite</div><div style="text-align: left;">haben ein äußerst ungewöhnliches Verzinsungsverfahren. Obwohl es sich um Anuitätenkredite handelt (also mit monatlichen Tilgungen), bleibt die absolute Zinssumme jeden Monat gleich. Das führt bei z.B. angegeben 20% Verzinsung zu anfänglichen Rendite im einstelligen Bereich, die aber am Ende extrem nach oben schnellen. In der Summe mag der ausgewiesene Zinssatz stimmen, aber nur, wenn der Kredit von Anfang bis Ende in einer Hand durchläuft.</div><div style="text-align: left;">Das ist aber selten der Fall. Vom Zweitmarkt mal ganz abgesehen, werden sehr viele Kredite vorzeitig getilgt oder umgeschuldet. Und spätestens dann hat die reale Rendite mit dem ausgewiesenen Wert nichts mehr zu tun. Der Anleger wird hier getäuscht.</div><div style="text-align: left;"><br /></div><div style="text-align: left;"><b>Persönliches Fazit</b></div><div style="text-align: left;">Ich war jetzt 10 Jahre bei Bondora dabei, habe viel Zeit und Geld investiert und gute Geschäfte gemacht. In diesem Monat habe ich in der Summe alles eingezahlte Geld auch wieder abgehoben. Einiges an Zinsen (die ich aber versteuern musste, von daher muss noch deutlich mehr zurückkommen) steckt noch in Krediten und in g&g. Ich bin kaum noch aktiv tätig. Die Rückläufe werden zu einem sehr geringen Teil reinvestiert, gehen auf g&g oder werden abgehoben. </div><div style="text-align: left;">Meine ehemalige Lieblingsplattform empfehle ich niemanden mehr. Schade drum.</div><div style="text-align: left;"><br /></div><div style="text-align: left;"><b>Nachtrag</b></div><div style="text-align: left;">Seit dem 25.11. hat man nun zumindest bei den Krediten aus Estland (die anderen beobachte ich nicht) die Zissätze um ca. 1/3 abgesenkt. Ich weiß nicht ob das so am Ene für Bondora gutgehen wird. Da kommt für die Anleger zuviel des Schlechten zusammen...<b> </b><br /></div>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-54289664046848772092022-11-18T11:17:00.003+01:002023-11-02T10:33:46.244+01:00Ecoligo - mit gutem Gewissen investieren<p> Seit gut einem Jahr investiere ich auf der Plattform für Solarprojekte in Schwellenländern, habe mich inzwischen bei 35 Projekten mit jeweils 100-300€ beteiligt und werde weiter anlegen.</p><p>Was ist ecoligo? Lassen wir das Unternehmen selbst zu Wort kommen:<br /></p><div style="margin-left: 40px; text-align: left;">"<i>ecoligo ist ein Impact-Investment-Anbieter, der Solar-as-a-Service-Projekte in Schwellenländern umsetzt. Das 2016 von<a href="https://www.linkedin.com/in/martinbaart/" rel="noreferrer noopener" target="_blank"> Martin Baart</a> und<a href="https://www.linkedin.com/in/markusschwaninger/" rel="noreferrer noopener" target="_blank"> Markus Schwaninger</a>
gegründete Berliner Unternehmen treibt die Energiewende in elf Ländern
wie Kenia, Vietnam und Chile durch die Umsetzung von Solaranlagen auf
Firmengebäuden voran. Möglich gemacht werden diese von engagierten und
umweltbewussten (Privat-) Anleger*innen, die mit ihren gezielten
Investitionen in Solarprojekte die Klimakrise bekämpfen, während sie ihr
Geld gewinnbringend anlegen. Indem ecoligo Gewerbe- und
Industrieunternehmen in den ame schnellsten wachsenden Volkswirtschaften
der Welt mit Solarenergie versorgt, trägt das Unternehmen messbar zur
Einsparung von schädlichem CO₂ bei und schützt so aktiv das Klima. Die
vollständig finanzierten Solar-as-a-Service-Projekte bringen ecoligo’s
Kunden nicht nur finanzielle Ersparnisse, sondern ermöglichen ihnen
auch, nachhaltig zu wachsen. Die bisher unterzeichneten Projekte werden
zur Einsparung von über eine Million Tonnen CO₂ beitragen. </i>"<br /> <div style="text-align: right;">Quelle: https://ecoligo.com/blog</div><div style="text-align: right;"> </div></div><div style="text-align: left;"><div style="text-align: left;">Naja. Man kann es auch einfacher ausdrücken. Über ein Darlehen von 100€ oder mehr (in 50er Schritten) finanziert ihr mit eine Kaufzeit von 2 bis 10 Jahren eine Solaranlage z.B. in Vietnam mit. Ihr bekommt dafür einen vorher festgesetzen Zinsatz, üblicherweise um die 5% p.a. Die Einnahmen unterliegen der Zinsabschlagssteuer, das macht die Steuererklärung einfacher :) Die Steuernummer muss man hinterlegen.<br />Das Darlehen wird ab der 2. fälligen jährlichen Rate zurückbezahlt, üblicherweise der größte Teil erst zum Ende der Laufzeit.</div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;">Bei mir läuft alles soweit glatt. Etwa 1/4 der Projekte hat absolut pünktlich bezahlt, bislang nur Zinsen. Ich freue mich über kleinere Erträge, mehr aber noch darüber einen meßbaren Beitrag zur CO2-Vermeidung beizutragen, ohne dass es mich etwas kostet.</div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;">Neue Projekte gibt es regelmäßig, ich habe mir eher die kürzeren Laufzeiten herausgepickt. Seitdem die Inflation so stark angezogen hat, dauert es meist etwas länger, bis die ganze Finanzierung steht, das hat aber keinen Einfluß auf die eigene Ferzinsung die ab Eingang des Finanzierungsbetrags läuft.</div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;"><br />Inzwischen hat man die Schwelle von 4000 Investoren überschritten und knapp 200 Projekte mit 90 Unternehmen auf die Beine gestellt. Die Gesamtinvestitionssumme nähert sich 30Mio, das Einsparpotenzial beträgt zund 23.000t CO2. Da bin ich gerne dabei,</div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;"><br />Investitionen in Schwellenländer haben natürlich ein gewisses Risiko, weniger direkt finanziell als die gesellschaftlichen Rahmenbedingungen. Allerdings muss die Welt genau hier ansetzen und solche Anlagen zum Laufen bringen.<br /><br />Von daher setze ich gerne einen <a href="https://ecoligo.investments/?network_id=EL338818&utm_source=freunde-werben" target="_blank">Freunde-werben Link</a>.</div><div style="text-align: left;">Was bringt der euch?</div><div style="text-align: left;">"Ihr Freund erhält einen einmaligen Willkommensbonus in Höhe von 1,00 %
bezogen auf den Betrag seines Erstinvestments. Zusätzlich kann Ihr
Freund den Neukunden Bonus in Höhe von 25 EUR mit dem Bonuscode NEU25
nutzen."</div><div style="text-align: left;">Und mir? Ich bekomme wohl den selben Bonus.</div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;"><br />Ihr müsst den Bonuscode unbedingt auf der 1. Seite beim Investieren eintragen. Solche Codes gibt es übrigens immer mal wieder und bringen ein Cashback von 1-2% auf neue Investitionen. Die Auszahlung erfolgt durch Überweisung auf das Referenzkonto.</div><div style="text-align: left;"><br />Das Verfahren des Investierens erscheint ein wenig sperrig, die Risikobelehrung etc. muss aber sein.</div><div style="text-align: left;"></div><div style="text-align: left;"><br />Was der Seite noch fehlt ist eine Anzeige des voraussichtlichen Cashflows. Für mich kamen die Zahlungen meist etwas überraschend :)<br /> </div></div>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-71073496406750017302022-11-01T11:29:00.001+01:002022-11-03T10:37:54.439+01:00Renditewunder Lendermarket<p> Während meine Gesamtanlagen (inklusive Wertpapiere) sich im Oktober für das Gesamtjahr 2022 gerade mal so über die 2%-Renditemarke hiefen konnten, sieht es im Teilsegment p2p-Kredite deutlich besser aus.</p><p>Nicht, dass es hier keine Problemfälle gäbe. Bondora nahm massive Abschreibungen vor, peerberry kämpft sich mit kriegsbedingt eingefrorenen Anleihen aus Russland ab (immerhin, knapp 40% wurden inzwischen zurückbezahlt, alledings inzwischen zinslos) und auch omaraha zeigt viele Ausfälle.</p><p>Bei dreien läuft es aber sehr gut: estateguru (bei denen ich zum Glück auf deutsche Finanzierungen fast komplett verzichtet habe) mit einer Rendite von über 9%, Swapper mit knapp 16% und Lendermarket mit brillianten 18%, alles gerechnet als Jahresrendite für die vergangenen 12 Monate.</p><p>Lendermarket ist schon ein wenig schräg. Der durchschnittliche Zinssatz liegt bei 14,7%. Wie kommt man da auf so eine Rendite? Auch wenn's freut, versuche ich immer gerne die Hintergründe zu verstehen. Das gelingt nur teilweise.</p><ul style="text-align: left;"><li>Cashback. <br />Lendermarket bietet immer mal wieder Aktionen mit 1-3% Cashback an, absolut bezahlt auf neu einbezahlten Kapital. Davon habe ich dieses Jahr profitiert, denn ich habe meine Einlage fast verdoppelt.</li><li>Vorzeitige Zinszahlungen bei Kreditverlängerungen<br />Normalerweise hinken die Zinszahlungen zeitlich immer etwas hinterher, da die Mehrheit der Kreditnehmer nicht pünktlich zahlt. Zwei Monate nach der eigentlichen Endfälligkeit bekommt man dann Anlagesumme + Gesamtzinsen für dann z.B. 3 Monate ausbezahlt.<br />Bei verlängerten Krediten werden allerdings die Zinsen bis zum folgenden Zahlungstermin vorab abgerechnet. Das hat bei mir im Oktober zu der Situation geführt, dass ich über 2,5% Zinsen auf die Anlagesumme erhalten habe, aber fast keine Rückzahlungen. Das sollte sich wieder normalisieren.</li></ul><p>Seit ich bei lendermarkt 2019 angefangen habe, lief alles letzendlich immer gut. Creditstar, die die meisten der Kredite vergeben, sind schon über ein Jahrzehnt im Geschäft. Zwar giert man des öfteren nach Liquidität, insbesondere wenn mal wieder eine börsennotierte Anleihe fällig wird und versucht dann wohl durch Cashbackaktionen und verzögerte Rückzahlung (mit Fragezeichen, da Mutmaßung) das Bargeld beisammenzubekommen.</p><p>Am Ende wurde aber jeder Cent korrekt bezahlt und die Rendite ist auch nach Steuern noch zweistellig. Dass das keine risikolose Anlagemöglichkeit ist, sollte jedem klar sein.</p><p>Wer bei einer der drei genannten Plattformen einsteigen will, kann das gerne über die nachfolgenden Links tun. Ich empfehle immer nur Anlagen, bei denen ich selbst gut investiert bin und die letzte Zeit zufrieden war (also z.B. nicht Bondora, trotz höchster Prämie). Wenn ihr euch darüber anmeldet, gibt es einen kleinen Bonus für euch und für mich.</p><p><a href="https://c.trackmytarget.com?a=2q7tm6&i=n3euva" target="_blank">Estateguru</a><br /><a href="https://app.lendermarket.com/referral/link?code=6dqyz1ub" target="_blank">Lendermarket</a><br /><a href="https://www.swaper.com/#/ref/Ze1KY1CGM3" target="_blank">Swaper</a><br /> <br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-40564143563963440102022-09-11T13:07:00.005+02:002022-09-11T13:29:07.489+02:00p2p-Favoriten im September 2022<p>Meine subjektiven Favoriten aus eigener Erfahrung.</p><p>Disclaimer: </p><ul style="text-align: left;"><li>Aussagen aus der Vergangenheit lassen nur bedingt in die Zukunft übertragen.</li><li>Das Risiko für Insolvenzen nimmt mit der rasant ansteigenden Inflation zu. Im Moment wird das nicht durch steigende Zinsen kompensiert.</li><li>Das Risiko gilt sowohl für die Plattformen, die einzelnen Kreditnehmer als auch insgesamt geopolitisch für das Baltikum.</li><li>Eine eigene Risikoabschätzung kann ich euch also nicht ersparen. </li><li>Ich habe längst nicht alle Plattformen ausprobiert, vielleicht gibt es auch deutlich bessere. <br /></li></ul><p>Chancen</p><ul style="text-align: left;"><li>Die Renditen liegen immer noch deutlich über der Inflationsrate, auch nach Steuern bleibt ein (kleiner) Gewinn übrig, wenn keine wesentlichen Änderungen eintreten.</li><li>Die Plattformen/Kreditanbieter sind nun schon seit Jahren im Geschäft, zumindest ist ein Betrug auszuschließen (eine Insolvenz hingegen nicht).</li><li>Das Geschäftsmodell scheint zu tragen.<br /></li></ul><p> Nun aber konkret.</p><p>Platz 1: <a href="https://www.swaper.com/#/ref/Ze1KY1CGM3" target="_blank">SWAPER </a></p><p><b>pros</b>: seit vielen Jahren stabile Rendite von 14-16% (aktuell). Ausschließlich Autoinvest, also passiv. Buy back. Laufzeit 1-3 Monate in der Regel. Anlage von >5k erhöht die Rendite um 2%.<br /><b>cons</b>: Mitunter cashdrag, die Funktionsweise des Autoinvests nicht transparent. Bei mir war im Schnitt 95%+ investiert, andere hatten schlechtere Erfahrung. Plattformrisiko schlecht einzuschätzen, bislang aber keine Unregelmäßigkeiten.<br />Ich investere seit über 6 Jahren.</p><p>Platz 2: <a href="https://omaraha.ee/en/" target="_blank">omaraha</a></p><p><b>pros</b>: Hohe Rendite im Bereich 12-15% nach Verlustabschreibungen. Autoinvest funktioniert. Kaum cashdrag.<br /><b>cons</b>: Kein buyback, Verluste werden aber teilweise aus einem Pool kompensiert. Betreiberplattform nicht sehr transparent. Seite eher spartanisch und das seit vielen Jahren. Kreditlaufzeiten meist mehrere Jahre.<br />Ich investiere hier seit über 7 Jahren, allerdings nicht sehr umfangreich. Die Rendite schwankt stark.</p><p>Platz 3: <a href="https://app.lendermarket.com/referral/link?code=6dqyz1ub" target="_blank">lendermarket</a></p><p><b>pros</b>: Hohe Rendite von z.Zt. 15%+. Buyback, Kein cashdrag, Autoinvest funktioniert sehr gut. Auswahl zwischen Kurzläufern (nominell 30Tage, in der Praxis meist 90Tage bis buyback). Oder Langläufer mit mehreren Jahren Laufzeit, leicht höher verzinst und deutlich zuverlässiger in der Rückzahlung. Immer mal wieder Cashback-Sonderaktionen für frische Einzahlungen.<br /><b>Cons</b>: Sehr hohe Verzugsrate (erhöht das Plattformrisiko, verringert die Liquidität, aber kein Renditenachteil). Rückzahlung sehr schwankend.<br />Ich investiere seit knapp 3 Jahren, bislang bin ich zufrieden.</p><p>Weitere Plattformen bei denen ich aktiv investiert bin, aber mit schlechterer Rendite: peerberry, afranga, moncera, estateguru, bondora.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-41779217750552909782022-08-12T20:53:00.000+02:002022-08-12T20:53:01.439+02:00Warum ich bei estateguru investiert bleibe<p>Bei <a href="https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU07259" target="_blank">Estateguru</a>, der estnischen P2P-Immobilienkreditplatform, bin ich von Anfang an dabei. Zwar habe ich den Vermögensaufbau gestoppt, aber die meisten Zinsen bleiben dort stehen und sie machen mittlerweile ein Drittel der Anlagesumme aus.</p><p>Kapitalanleger haben es gerade sehr schwer. Über 10% Rendite braucht es, um nach Inflation und Steuern sein Kapital auch nur zu erhalten. Das magische Dreieck sorgt dafür, dass man dann entweder bei der Sicherheit vor Ausfällen oder der Liquidität abstriche machen muss.</p><p>Estateguru findet hier einen ganz Mittelweg. Am Risiko muss man halt selbst ein wenig feilen, so investiere ich grundsätzlich nicht (mehr) in Kredite aus Deutschland, Spanien, Portugal oder Finland. Bleibt also im Moment das Baltikum.</p><p>Über 500 Kreditanteile sind bei mir abgewickelt. Kapitalverlust über alle (in einem einzigen Projekt): knapp 9€. Inkassofälle gab es ein paar mehr, ich schätze 20-25. Wenige davon habe ich auf dem Zweitmarkt verkauft, der dabei aufgetretene Verlust wurde insgesamt fast durch die bezahlten Zinsen kompensiert. Die meisten wurde aber eingetrieben. Das kann schon mal dauern. Mitunter 3-4 Jahre, und diese Zeit wird dann nicht zweistellig verzinst. Aber so zwischen 2 und 8% p.a. kamen bei mir auch bei den Inkassofällen rüber.</p><p>Die Liquidität ist selbstredend eingeschränkt. Das meisten kann man im Fall der Fälle auf dem Zweitmarkt verkaufen, oft sogar mit einem kleinen Aufschlag, der die happige 2%-Verkaufsgebühr zumindest abmildert. Bis zur regulären, oder meist irregulären, Rückzahlung dauert es. In der Regel mindestens ein Jahr (es gibt auch immer wieder vorzeitige Rückzahlungen oder Teilrückzahlungen). Oft wird der Kredit aber auch verlängert und da hat man kein Einspruchsrecht. So sollte man mit Laufzeiten von 15 -24 Monaten auch leben können. Diesmal wird selbstverständlich weiter zum vereinbarten Zinssatz verzinst.</p><p>Von 187 laufenden Krediten sind bei mir 4 im Inkasso (bei der Hälfte zeichnet sich eine kurzfristige Lösung ab), 5 ernsthalt im Verzug und damit inkassogefährdert und zwischen 5 und 15 immer mal wieder ein paar Tage oder Wochen im Verzug. Stört mich nicht. Am Schluss wird abgerechnet.</p><p>Am besten fängt man langsam an, konzentriert sich erstmal auf Kredite aus Estland mit einem niedrigen Beleihungswert und sammelt Erfahrung. Anlagen sind ab 50€ pro Anteil möglich, darüber geht jede Anlagesumme in ganzen Euro. Natürlich ist streuen Pflicht. Aber schon mit 1000€ kann man sich ein schönes Portfolio aufbauen.</p><p>Aus meiner Sicht gehört, wie gesagt mit etwas Vorsicht, <a href="https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU07259" target="_blank">Estateguru</a> zu den empfehlenswerten Plattformen. Und das nicht, weil ich (wie der Neukunde auch) 0,5% Cashback auf die Anlagesumme der ersten Monten bei Anmeldung über diesen Link bekomme. Wer meine Beiträge liest, weiß dass ich nur Anlagen empfehle, hinter denen ich wirklich stehe. Und mitunter auch meine Meinung ändere.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-81695721738381406402022-08-04T18:10:00.001+02:002022-08-04T18:10:40.878+02:00Meine p2p-Trends im August<p>Quick and dirty, und völlig subjektiv</p><p>Bondora: habe ich mehr oder weniger aufgegeben. Lediglich go&grow bleibt einiges stehen im Moment. Kompensiert die Inflation, zumindest zum größten Teil.</p><p>Peerberry: nach der jüngsten Zinssenkung habe ich ca. 30% abgezogen. 10% sind mir nicht risikoangemessen. Es gibt aber ab und an auch noch ein paar die ganz ok sind. 3 Monatsgredite zu 11% aus Litauen, ja.</p><p>Swaper: läuft deutlich besser, kaum noch cashdrag, bleibt.</p><p>Omaraha: weiß nicht. Die ganze Zeit zäh mit investieren, das hat sich gebessert. Aber doch deutliche Ausfälle. Rendite noch zweistellig, aber wer weiß. Ist halt eine der noch wenigen echten P2P-Plattformen.</p><p>estateguru: viel Umgeschichte die letzten Tage. Inkasso etwas abgebaut (eigentlich deutlich, 40% für mich persönlich). Keine deutschen Kredite für mich. Rendite eher einstellig, warum genau verstehe ich nicht - Zinszahlungsaufschübe?</p><p>lendermarket: läuft eigentlich prima. Aber mein Bauchgefühl sagt reduzieren. Darauf höre ich. Werde mal um 25-35% reduzieren.</p><p>Ablrate: wird abgewickelt. Hoffentlich kommt da noch was. Wenn die Hälfte meiner doch noch ordentlichen Anlagesumme zurückkommt, bin ich aus dem Schneider. Könnte schon gutgehen.</p><p>afranga: da werde ich etwas zulegen. 14%, läuft gut und ich habe noch nicht viel investiert.</p><p>monacera: wenn man mit 9-10% Zinsen zufrieden ist, völlig ok. Werde ich nicht ändern.</p><p>Zum Herbst hin brauche ich Cash, das passt also.<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-49495174904306039862022-07-17T12:53:00.002+02:002022-07-17T13:01:28.101+02:00P2P schlägt Wertpapierdepot<p>Mitte Juli 2022 mal wieder ein Blick auf die Rendite meiner Geldanlagen. Ich habe immer das aktuelle Jahr und den letzten 2-Jahreszeitraum im Blick.</p><p>In diesem Jahr reicht es insgesamt nur knapp in die Gewinnzone, ein halbes Prozent habe ich zugelegt.</p><p>Auf zwei Jahre bezogen liegt der IZF dann schon bei 8,5%. Das ist zugleich auch die niedrigste Rendite, die mir ein (laufendes) P2P-Depot einbrachte, namentlich Estateguru. Dort reicht die Spannweite aber bis über 15% (lendermarket) und 16% (swaper).</p><p>Ein paar Abschreibungen gab es bei Bondora. Mein Depot dort wird aber langsam auslaufen. Längst habe ich meine Einzahlungen wieder erwirtschaftet und abgezogen. Auf g&g ist einiges zwischengeparkt und gleicht zumindest mehr oder weniger die Inflation aus.</p><p>Mein größtes Aktiendepot mit Einzelwerten brachte übrigens auch 15% auf die letzten beiden Jahre. Das lag hauptsächlich an GESCO, meinem größten Einzelinvest überhaupt. Da wird zudem bald eine vierstellige Summe an Dividenden ausbezahlt. </p><p>ETFs hingegen waren insbesondere dieses Jahr überhaupt nicht der Bringer. Da das alles Sparpläne mit einem Zeithorizont von noch 8 Jahren+ sind, regt mich das nicht weiter auf. Aber einmal mehr zeigt sich, dass cleveres P2P-Sparen eine wirklich gute Ergänzung darstellt.</p><p>Schon sind aber die Zinsen wieder am Rutschen, afraga geht mal wieder von 14% auf 12% und auch peerberry hat deutliche Zinssenkungen angekündigt. Angeblich Sommerflaute. Ich werde umschichten.</p><p><br /></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgdcNgZOqvTCG4pcACRUyegzdDVo5eGq6aadJRqPxSfsM0_iH9lL3AhYBWqQ0kZOX1n2M41hR2sJoGtasidLZlyCJ41Rh4SGCm0V1zRnk2SZL75vOF8VWVJxfrbdSq2L4nQ_BjTeHrabT5KXcAPoz0DbzSG7AJPtVb410nGDtTCCyFcmVjL1E45YuQliA/s1823/depot.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1497" data-original-width="1823" height="526" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgdcNgZOqvTCG4pcACRUyegzdDVo5eGq6aadJRqPxSfsM0_iH9lL3AhYBWqQ0kZOX1n2M41hR2sJoGtasidLZlyCJ41Rh4SGCm0V1zRnk2SZL75vOF8VWVJxfrbdSq2L4nQ_BjTeHrabT5KXcAPoz0DbzSG7AJPtVb410nGDtTCCyFcmVjL1E45YuQliA/w640-h526/depot.jpg" width="640" /></a></div><br /><p><br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-5068960278395428124.post-27106355569795382262022-06-19T08:13:00.001+02:002022-06-19T14:14:21.965+02:00p2p im Juni 2022<p>Ist p2p noch eine Alternative, gerade im Bärenmarkt? Halten sich die zweistelligen Renditen? Einige kurze Einsichten in meine laufenden Investitionen.</p><p><b>Bondora</b> ist praktisch tot. Ich habe noch einiges in go&grow zu 6.75%, die "echten" Anlagen sind nicht mehr verfügbar.</p><p><b>Swaper</b> läuft zwar sehr erfolgreich mit Zinsen von 16%, aber ich ertrinke im cashdrag. Inzwischen über 1/3 uninvestiert, mehr als im gesamten Juni (heute ist der 19.) überhaupt investiert wurde. Schade.</p><p><b>Estateguru</b> ist wenig auffällig. Wenig Ausfälle. Die Zinsen geben wieder nach und bewegen sich um die 10%. Nachinvestieren eher schwierig weil ich keine deutschen, finnischen oder gar spanische Immobilien finanzieren möchte.</p><p><b>Lendermarket </b>Anlegen zu 15% (30 Tage) kein Problem, aber die Rückzahlungen stocken. Eigentlich müssten bei meinen Anlagehorizont im Monat über 80% rollieren. Bis heute waren es um die 10%.</p><p><b>peerberry </b>Die nicht vom Krieg betroffenen Kredite laufen prima, kein Grund weiter Geld abzuziehen. Aus RU kamen bislang ca 25% zurück.</p><p><b>afranga </b>Die Zinsen haben wieder auf 12% nachgegeben. Läuft ansonsten problemlos.</p><p><b>Omaraha </b>Hier stocke ich jeden Monat ein wenig auf. Allzuviel Investment ist bei kleiner Stückelung nicht möglich. Rendite deutlich zweistellig. <br /></p><p><b>ablrate </b>Hmm. Nicht gut. Die meisten Kreditnehmer gönnen sich eine Zahlungspause.</p><p>Noch läuft also im Wesentlichen alles deutlich besser als auf dem stock-market. Trotzdem werde ich vorsichtiger und ziehe eher Geld ab. Brauche ich auch für eine größere Investition (Wärmepumpe).<br /></p>Oktaederhttp://www.blogger.com/profile/06867793276781136319noreply@blogger.com0