Jahresrückblick 2023, Schwerpunkt p2p

Jetzt wird es Zeit zusammenzuzählen, was ist das Ergebnis des soeben vergangenen Jahres? Wie immer wird mein Schweprunkt bei p2p liegen, und, take-away fact, der ist wie immer positiv.

2022 war ich sehr enttäuscht von meinen ETF-Anlagen, die warfen Verluste ab. Das hat sich dieses Jahr gedreht, hauptsächlich im letzten Quartal. Ich habe weiterhin 250€/Monat einbezahlt, bin nun bei knapp 15k und die Rendite beträgt gut 8%. So soll das sein.

Meine Altbestände an (hauptsächlich deutschen) Aktien hingegen waren fast durchgehend enttäuschend und produzierten ein deutlich zweistelliges Minus an Rendite. Dividenden und ein paar Gewinnmitnahmen konnten das nur unwesentlich aufhellen, ich habe aber Hoffnung für die Zukunft.

Mein Portfolio bei seedrs habe ich sehr viel vorsichtiger weiter aufgebaut. Mit dem Gesamtmarkt in der start-up-Szene gan es einige Ausfälle und heftige Downrunden zu verkraften. Da habe ich ebenfalls Verluste gemacht und stehe nach meinen Schätzungen bei einer roten Null seit dem Eínstieg. Da kann ich wenig für die Zukunft sagen. Sind Einhörner dabei? Wird spannend.

Wie immer war Bondora meine Hauptanlageplattform. Ganz schön viel g&g inzwischen, und alles andere Geld besteht rein aus Gewinnen der Vorjahre. Ganz schön viel "rote Kredite", von denen aber nicht wenig zurückkam, Ich gehe mal nur auf mein "Hauptportfolio" ein. Mit denen meiner engsten Famile sind es 8, aber der fette Brocken ist dieses.

Endlich läuft wieder was. Ich bin unter den großen Anlegern, die per API auf dem Erstmarkt agieren. Da konnte ich mir etliche "gute" Kreditanteile sichern (ob sie das wirklich sind, muss sich erst zeigen) und ein paar Gewinne durch Trading mitnehmen. Das sieht dann so aus:

Übersicht 2023 Bondora I

Land	Verkaufsgewinne	Rückzahlungsgewinne	Abschreibungen	Zins
EE	945,69 €	174,23 €	-2.302,89 €	3.440,68 €
ES	-137,22 €	10,66 €	-264,68 €	44,16 €
FI	-134,44 €	314,49 €	-74,91 €	275,26 €
NL	-1,65 €	0,00 €	0,00 €	0,38 €
Summe	672,38 €	499,37 €	-2.642,48 €	3.760,48 €

Die Verkaufsgewinne entstammen dem Trading und dem Abstoßen hoffungsloser Anteile (zum Teil aus steuerlichen Gründen). Rückzahlungsgewinne bedeutet, dass ich hier entsprechend mehr an Tilgung bekommen habe, als ich im Einkauf bezahlt hatte. Trifft überwiegend auf Anteile zu, die ich im Inkasso gekauft habe. Die können nun abgeschlossen sein oder nächstes Jahr weitere Gewinne produzieren.

Die Abschreibungen hat Bondora vorgenomme. Ein großer Frühjahrsputz dem sehr viel zum Opfer fiel.

Mein aktueller Bestand beläuft sich auf gut 20k laufende Kredite (überwiegend grün) und knapp 45k rote Kredite.Für letztere, soweit sie nicht abbezahlt/abgeschrieben oder verkauft sind, habe ich knapp 30k bezahlt und bislang rund 13k zurückbekommen. 60% sind aus Estland und 30% aus Finland. Die Spanier sind Altlasten oder waren bei irgendwelchen Paketen dabei. Wie man oben sieht, zahlen die fast nix.
Aus Inkasso kamen in 2023 zund 3,5k, davon nur eine Handvoll Zinsen, ausschließlich aus Finland.

Ich werde meine Strategie unverändert fortsetzen, alles reinvestieren, einen Tausender aus Handelaktionen anpeilen, noch mehr Zinsen kassieren und mit noch mehr Abschreibungen leben müssen. Über die ganzen 11 Jahre Anlagedauer habe ich rund 33k Zinsen erhalten (vor Abschreibungen), das Finanzamt freut sich jedes Jahr.

Swaper hat zum Jahresende endlich mal Zahlen herausgerückt. Die waren nicht so gut, aber angeblich hat man 2023 der Turnaround geschafft. Riskante Anlagen lohnen sich, gut 200€/Monat bringen mir meine Kreditanteile. Die Rendite beträgt satte 17%. Puh. Eigenes Geld ist im Wesentlichen abgezogen. Vielleicht ziehe ich mich auf die erzielten Zinsen zurück. Macht natürlich nur einen pychologischen Unterscheid, und eigentlich muss ich dann konsequenterweise weitere 30% für die Steuern abheben.

Noch besser läuft eigenlich Lendermarket. Oder genauer gesagt, läuft halt nicht mehr. Nach bester Ponzi-Manier werden zwar reichlich Zinsen luftgebucht (rund 22% sagt mir PP) - aber abheben kann man die nicht. Wenn es mich demnächst irgendwo erwischt, dann hier. Immerhin habe ich auf einen vierstelligen Betrag (+ verbuchter und in Aussicht gestellter) Zinsen abgebaut. Das war mal doppelt so viel. Wer wagt gewinnt, doch wer sich in Gefahr begibt, wird darin untergehen...

und das ist mir bei moneything & ablrate passiert. Hier gab es weitere Abschreibungen und ein paar Auszahlungen dieses Jahr. Wird vermutlich nicht gut enden, aber der Verlust ist gut verkraftbar. Sowas macht mein Aktiendepot mitunter an 1-2 Tagen.

Estateguru ist auch eine spannende Nummer. Auch hier habe ich trotz allem 9% Bruttorendite. Im Feuer stehen gut 25% meiner Anlagen, aber nur ganz wenige aus Deutschland. Das ging auf einmal ratz-fatz. Angst vor einem Gesamtverlust habe ich allerdings keine. Das lief all die Jahre vorher zu gut dafür. Ich habe 1/3 abgehoben und werde das weiter tun. Ich habe etwa 30% der Rückflüsse neu investiert.

Mehr aus Zufall habe ich festgestellt, dass ich ja noch ein paar Anlagen bei crowdestate habe. Da konnte ich eine vierstellige Summe Cash auf meinem Konto finden und auszahlen. Was jetzt noch da ist, ist ausgefallen. Wird auch so eine Nullnummer. Wie flender. Das gab es dieses Jahr die letzten Rückzahlungen, vielleicht kommt ja noch ein wenig, wenn sie doch mal härter gegen die Pleitefirmen vorgehen. Ist mir aber nicht mehr wichtig.

Peerberry lief gut, sie haben es geschafft, aller kriegsbelasteten Kredite abzulösen. Waren sogar noch 150€ an Zinsen dabei. Aktuell rentieren sich die Anlagen mit rund 10%. Das war mal mehr und reizt mich nicht zum Aufstocken.

Das habe ich bei afranga gemacht, da ich da noch im 4stelligen Bereich war. Rendite auch 10%, aber "wartungsfrei". Befindet sich jetzt im Umbruch, das muss ich im Auge behalten.

Omaraha habe ich noch einen vergleichbaren Betrag, Hat mich dieses Jahr nicht begeistert. Die Rendite ist auf gut 7% abgerutscht. Ich werde abziehen.

Es wird mal wieder Zeit für 1-2 neue Plattformen. Ich bin noch unentschlossen.