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Sonntag, 17. Mai 2015

Bondorascore im Test

Diese Woche habe ich meine Scores für Estland und Finnland einigen Tests unterzogen. Kurz zusammengefasst eignet sich der estnische sehr gut, der finnische ist nur bedingt aussagekräftig und höchstens als Ergänzung zum bondoraeigenen zu gebrauchen.

Zu Estland: ich habe die neuesten Daten heruntergeladen und über entsprechende sql-Anfragen mit access ausgewertet. Das war zwar noch etwas Aufwand, mein Gesamtsystem ist jetzt jedoch sehr anpassungsfreundlich und vielseitig einsetzbar.

Wie bereits ausgeführt sind meine einzelne Kriterien durch Arrays abgebildet. Ich habe jetzt die Programmiertechnik, die die Webseite auswertet in vb-Skript übertragen und verwende dieses direkt in den Abfragefunktionen der Datenbank. Dadurch ist jeweils ein einfaches Copy&Paste möglich.

Festgelegt wurden die Scoreklassen so, dass sich jeweils wahrnehmbare Unterschiede in Bezug auf Default- bzw. Recoveryrate erkennbar werden.


MyScore Loans DefaultRate RecoveryQuote NumberOfLoans
A 1.331.236,00 € 5,99% 34,71% 1049
B 3.280.143,00 € 7,68% 29,10% 1807
C 5.406.027,00 € 8,73% 21,17% 2141
D 3.042.466,00 € 14,83% 14,77% 905
E 2.493.790,00 € 20,16% 10,54% 604
F 788.550,00 € 30,96% 8,47% 169

Zunächst wurde der Datenbestand ab 2012 verwendet.

Im Vergleich dazu Bondoras Rating:


Rating_V1 Loans DefaultRate RecoveryQuote NumberOfLoans
AA 222.050,00 € 0,68% 63,02% 151
A 559.835,00 € 3,19% 39,27% 297
B 1.236.290,00 € 5,59% 15,26% 491
C 2.227.182,00 € 5,35% 17,01% 1023
D 1.499.252,00 € 10,73% 5,02% 652
E 645.230,00 € 9,10% 5,73% 281
F 568.565,00 € 11,86% 15,12% 305
HR 1.015.573,00 € 17,04% 4,31% 422

Auf den  ersten scheint der Bondora-Score besser zu sein. Allerdings ist das Volumen der oberen Scoreklassen sehr dünn und bei meinem Score werden die schlechten Kredite besser erkannt.
Auch ist die Monotonie Score-Ausfall besser umgesetzt.

Richtig spannend wird es, wenn man beide zusammen einsetzt. Z.B. Bondora-Score A+AA:

MyScore Loans DefaultRate RecoveryQuote NumberOfLoans
A 180.540,00 € 2,35% 41,44% 162
B 284.575,00 € 1,60% 109,87% 178
C 255.470,00 € 1,88% 0,00% 90

 oder umgekehrt MyScore = "A" oder "B"


Rating_V1 Loans DefaultRate RecoveryQuote NumberOfLoans
A 326.265,00 € 2,24% 79,71% 217
AA 138.850,00 € 1,08% 63,02% 123
B 555.890,00 € 4,95% 8,85% 294
C 915.972,00 € 5,22% 16,80% 600
D 460.752,00 € 5,47% 1,82% 297
E 162.630,00 € 12,91% 2,41% 108
F 140.890,00 € 9,69% 14,62% 114
HR 157.540,00 € 11,13% 7,75% 111

Hier brennt also zumindest bis "D" nichts an.

Als letztes noch ein Blick auf die Kredite des Jahres 2014:


MyScore Loans DefaultRate RecoveryQuote NumberOfLoans
A 1.024.046,00 € 4,78% 23,54% 806
B 2.191.253,00 € 6,14% 10,94% 1212
C 3.070.737,00 € 6,55% 10,07% 1232
D 1.709.226,00 € 9,79% 6,74% 505
E 1.406.360,00 € 16,30% 3,69% 322
F 416.950,00 € 22,42% 5,99% 91
gesamt 9.818.572 € 11,0%
4168


 Natürlich ist in allen Fällen der Blick rückwärts gerichtet. Spannend wird es in einem Jahr.




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